В первую очередь, адекватно оцените собственное финансовое положение. Ипотека – долгосрочный кредит на большую сумму. Поэтому важно быть уверенным в своих источниках заработка. Посчитайте, какую часть дохода вам придется отдавать каждый месяц на погашение ипотеки. Если доля кредитных выплат превышает половину вашего заработка, с платежами могут возникнуть трудности.
Далее проверьте, достаточно ли у вас средств на первоначальный взнос. Его величина может меняться и зависит от условий по кредиту: чем ниже процентная ставка, тем выше размер взноса. Если хотите добиться как можно более низкой процентной ставки по жилищному кредиту, вам нужно будет уплатить единовременную комиссию (2–3 %) и сделать большой первоначальный взнос (в некоторых случаях больше половины стоимости квартиры). Если у вас сейчас нет таких денег, тогда рассчитывайте на взнос в размере 20–30 % и среднюю ставку по рынку (12–13 %).
Когда вопросы с собственными финансами решены, самое время узнать, как выплачивать ипотеку. Существует два способа: аннуитетный и дифференцированный. В первом случае суммы платежей будут равны на протяжении всего срока кредита, а во втором – они будут ощутимо больше в начале срока оплаты и каждый месяц будут уменьшаться. Можете запросить у банка график погашений, чтобы понять, как вам будет удобнее рассчитываться за кредит.
Заранее уточните у банка, на каких условиях принимается досрочное погашение кредита. По закону заемщик должен уведомить банк о досрочном погашении ипотеки не меньше чем за 30 дней. А у некоторых кредитных организаций в договоре указана минимальная сумма досрочного погашения, в том числе частичного.
Также поинтересуйтесь, какие пени, штрафы и другие санкции могут грозить вам за просрочку по платежам, есть ли какие-то ограничения по использованию находящейся в залоге у банка квартиры. Узнайте, какие программы страхования нужно будет оформить. Страхование залога обязательно по всем ипотечным программам. Но вдобавок банк может настаивать на оформлении полисов страхования жизни заемщика и финансового риска.
Не лишним будет подумать, поможет ли покупка квартиры в ипотеку сделать ваше проживание более комфортным, чем в арендуемом жилье или другом текущем месте проживания. Вряд ли есть смысл брать квартиру в Подмосковье, если вам удобно жить в центре Москвы.
В МКБ можно оформить ипотечный кредит по ставке от 6% годовых на срок до 30 лет. Условия зависят от величины первоначального взноса и стоимости недвижимости. Рассчитать ставку по ипотеке можно на специальном калькуляторе.
Я бы советовала прикинуть по всем банкам - что и как, где дают. А дальше идти уже на консультацию в банки, где самые лучшие условия для вас. Мы в прошлом месяцев Газпромбанке оформили себе, получилось выгодно, 4,5% ставка.
Это по какой-то спец. программе? Такой ставки у них не нашла сходу.
Важным фактором еще является страхование - имущества, жизни и т.п. Страхование также влияет на размер процентной ставки. А также условия досрочного погашения.
Мы со своей семьей выбирали по надежности банка, и по процентной ставке. Взяли в итоге ипотеку в Газпромбанке. У них и условия кредитования приемлемые, и ставки низкие, советую.