Куда вложить деньги, чтобы получать стабильный доход?
Лучше вложить в образование, повышение квалификации, в свое саморазвитие, профессионализм, чтобы получать в будущем стабильный доход от своей деятельности!
Многое зависит от суммы и ваших конечных целей. Например, могут быть такие варианты:
Банковские депозиты. Процентная ставка здесь, конечно, не радует, у Сбербанка, например, можно получить максимум 4-5% годовых, но для краткосрочного и, главное, безопасноо хранения денег - самое то. Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы в АСВ, и если что-то случится с банком, они вернутся.
Облигации федерального займа (ОФЗ). Вариант посложнее, но более доходный. Эффективная ставка к погашению (т.е. если вы купите облигацию и продержите ее до конца) составляет порядка 7-8%. По ОФЗ каждые полгода платится купон. При ставке в 7% годовых это примерно 35 рублей с одной облигации.
Муниципальные облигации. Это облигации, выпускаемые городами и субъектами РФ. Доходность по ним выше, чем по ОФЗ, можно найти муниципалы с доходом 9-10%, но и риски тоже выше. Несмотря на то, что федеральная власть помогает субъектам выплачивать долги, бывают и дефолты.
Корпоративные облигации. Здесь доходность может быть самой разной - от 3-4% до 100%. Я рекомендую выбирать облигации надежных эмитентов, таких как Сбербанк, Альфа-Банк, Газпром, ВТБ, Лукойл, Роснефть и т.д., словом, "голубых фишек" фондового рынка. По таким облигам доходность варьируется от 4% до 15%. Не советую увлекаться слишком доходными бондами от малоизвестных компаний. Например, не так давно был допущен дефолт по облигациям Домашние деньги, Трансфинанс, Норманн-Сервис.
ETF. Это как ПИФы, только торгуются на бирже и следуют за индексом, например, Мосбиржи или SP500. Плюсом являются более низкие издержки (комиссии) и широкая диверсификация. Страновые ETF вкладываются в самые надежные и устойчивые компании определенного государства.
Вкладываться в акции без должного опыта не советую. Тем более, если нужен стабильный доход. Курсы акций могут быть непредсказуемыми, и если цена пойдет вверх, у многих возникает соблазн продать их, чтобы "сохранить хоть что-то". Это неверный подход - напротив, акции лучше брать на дне и продавать на максимуме стоимости. Но это требует определенной подготовки и опыта.
Так что советую для получения стабильного дохода депозиты, ОФЗ, муниципальные облигации, корпоративные бонды и страновые ETF. Откройте брокерский счет у любого брокера и собирите портфель, где будет 1/4 ОФЗ, 1/4 - муниципалы, 1/4 - корпораты и 1/4 - ETF. Посмотрите, попробуйте, потом сами поймете, что лучше работает и к чему лежит ваша душа.
Например, здесь я писал, какие облигации дают доход выше банковского депозита: https://alfainvestor.ru/kakie-obligacii-dajut-dohodnost-vyshe-bankovskogo-depozita-v-2019-godu/. Можно что-то взять из этого списка за основу вашего портфеля.
- Облигации госкорпораций и крупных компаний с государственным участием. Это один из наиболее стабильных и надежных способов инвестирования. Они обеспечивают гарантированный доход, который выплачивается в течение всего срока действия облигации.
- Фонды недвижимости. Такие фонды позволяют инвестировать в коммерческую недвижимость, например в торговые центры или офисные здания. Как правило, они предлагают стабильный пассивный и безопасный доход, защищая полную сумму вашего капитала, в отличие от банковских вкладов. Доходность таких фондов, чаще всего, перекрывает инфляцию, что позволяет не только сохранить капитал, но и заработать.
- Индексные фонды. Это фонды, которые инвестируют в акции, соответствующие определенному индексу (как S&P 500, FTSE 100 или NASDAQ). Цель индексного фонда — повторять производительность индекса, который он отражает, в то время как инвесторы могут приобретать ценные бумаги фонда вместо того, чтобы покупать бумаги каждой компании в индексе отдельно. По сути, вы покупаете кусочек портфеля акций, облигаций и товаров на бирже, а получаемая по данному фонду доходность будет соответствовать доходности данного индекса. Потенциально такие фонды могут обеспечить стабильный доход в долгосрочной перспективе.
- Дивидендные акции крупных стабильных компаний (голубых фишек). Это может быть хорошим выбором, если вы желаете получить более высокий доход, но готовы рисковать. При этом необходимо учитывать, что курс акций может колебаться, поэтому следует быть готовым к потенциальной потере части инвестиций.
- Банковский депозит. Один из самых популярных видов инвестирования, который может обеспечить стабильный доход в виде процентов по депозиту. Однако стоит учитывать, что процент по депозиту максимально приближен к ключевой ставке и редко бывает выше уровня инфляции. Также, в случае, например, банкротства, банк вернет только часть ваших инвестиций — до 1,4 млн руб.
Можно положить деньги на депозит и получать процентный доход. Плюсы: надежность. Минусы: низкий доход; отсутствие гибкости по условиям (сроки,пополнение, сниятие итд). Можно купить облигации и получать регулярные купонные выплаты: Плюсы: надежность, более высокая доходность, чем по депозитам, гибкие условия. Минусы: необходимо ознакомиться с матчастью; риски чуть выше, чем по депозиту; есть вероятность снижения доходности в случае роста процентных ставок в стране. Можно вложить деньги в дивидендные акции и получать регулярные дивиденды. Плюсы: высокая доходность; потенциал роста стоимости акций. Минусы: цена на акции колеблется, поэтому рекомендуется вкладывать средства на срок от 1,5 лет и более. Также в случае банкротства компании акционеры обычно несут самые большие потери. В общем случае я бы посоветовал присмотреться к наиболее надежным государственным облигациям ОФЗ и по мере роста компетенций переключаться на более сложные и более доходные инструменты.
Стабильный доход с минимальным риском может обеспечить банковский вклад или облигации. Можно положить деньги на рублевый депозит в банк на срок от 6 месяцев и более с капитализацией процентов. В этом случае доход будет выше, однако следует помнить, что до конца срока вклада вы не можете воспользоваться суммой — если обстоятельства вынудят вас забрать деньги, % по депозиту будет пересчитан под 0,001%. Другими словами, вы ничего не заработаете на вкладе.
Второй вариант достаточно безопасного вложения денег — это облигации. Как правило, % доходности по облигациям выше, чем по вкладу. Для примера, на мая 2019 года, средний годовой доход по рублевому вкладу составляет около 6-7%, в то время как по облигациям 8-9%. Однако вложив деньги в облигации, вы сможете вернуть их только по окончании срока обращения последней. Обычно это составляет от 1 до 5 лет. Доход в этом случае вы получаете в виде дивидендов каждые полгода.
Удачи!
Стабильный доход Вам принесет только недвижимость, особенно сервисные апартаменты. У некоторых управляющих компаний в договорах прописана гарантиованная сумма, которую получает инвестор, даже если загрузка апарт-отеля минимальна. А в целом по доходности получается так:
- Коммерчекая недвижимость. Купил, посадил кафе или салон связи или апетку - плати 6% налогов и ВСЕ. Арендаторы меняются редко. Ремонт делают сами.
- Сервисные апартаменты - купил 1 или 10 аппартаментов, всем занимается управляющая кампания, никаких забот. Захотел - сам поживи в них. Захотел продал 2 из 10 купленных и тд. А сейчас еще хостелы запретили и рынок аппартаментов ждет еще более бурный рост.
- Квартир. Надо ремонтировать. Следить. Часто меняются арендаторы.
Это кратко, а вот тут подробно https://www.vipflat.ru/articles/1117
Если есть возможность инвестировать в недвижимость, то инвестируйте в недвижимость!
Почему инвестировать лучше в недвижимость?
Здесь вариантов масса. Начиная от под сдачу в аренду, заканчивая вариантами долгосрочной перспективы. Будьте уверены, как только у вас появляется актив в виде жилых квадратов, ему сразу найдется применение.
1️⃣ Спрос на жилье всегда высокий: каждому человеку необходимо где-то жить
2️⃣ Цены на недвижимость постоянно растут, а вот фондовый рынок только и делает, что падает
3️⃣ Ежемесячная прибавка к зарплате. Не надо разбираться в недвижимости, чтобы получать с нее деньги
4️⃣ Ваша квартира не обанкротится, и никто ее не отберет
5️⃣ Всегда можно продать недвижимость и получить за нее реальные деньги