Кто брал ипотеку после банкротства, реально ли это?

Добрый день!

Можем поделиться только опытом наших клиентов.

Ипотека представляет собой кредит на покупку жилья под его залог.

Т.е. в случае, если вы перестаете платить по кредиту, то банк заберет ипотечное жилье, даже если оно единственное.

Поэтому ипотеку получить легче, чем обычный кредит.

После прохождения процедуры банкротства гражданина, кредитная история и кредитная нагрузка гражданина обнуляется.

Для того, чтобы получить новый кредит, ему нужно восстановить свою платежеспособность.

Например, получить официальную работу и получать зарплату на карту в банке.

Заявку на ипотеку лучше всего подавать в банк, где вы получаете зарплату, спустя год, после того, как банк увидит что вы получаете зарплату и у вас есть деньги.

Увеличивают шансы на быстрое одобрение наличие поручителей и созаемщиков.

У нас уже 7 клиентов оформили ипотеку после прохождения банкротства.

Сейчас мы описали вам путь, которым воспользовались они.

Желаем удачи и больше никогда не попадать в долговую кабалу.

Если вы хотите взять ипотеку с минимальным первым взносом (без залога в виде другой недвижимости), то большинство банков вас рассмотрят только спустя 5 лет после процедуры банкротства.

Добрый день!

Сейчас в РФ банки можно условно разделить на 3 группы:

1️⃣ Банки, которые не рассматривают клиентов после банкротства. Вне зависимости от количества времени, которое прошло после завершения процедуры.

2️⃣ Самая большая группа банков, которая готова рассматривать таких клиентов через 3-5 лет после завершения процедуры банкротства.

3️⃣ Есть парочка банков, которые готовы рассматривать таких клиентов в индивидуальном порядке. Если есть постоянная работа, есть созаемщики, большой первоначальный взнос и т.д. То есть, этим банкам по сути необходимо убедиться, что жизнь у потенциального клиента наладилась.

Если подвести итог, то покупка квартиры в ипотеку после банкротства возможно. Надо просто более детальнее изучить портрет клиента и определиться с банками.

Здравствуйте!

Я помогала таким клиентам получать ипотеку. Если прошло 3 года с момента закрытия производства, есть официальная работа и взнос минимум 20-30%, то есть банки, которые рассматривают банротов и одобряют.

Конечно, на минимальную ставку не рассчитывайте, но шансы всегда есть. Нужно детально анализировать конкретную ситуацию и профиль клиента.

Я получил. Я реальный человек, не заинтересованный в том, что бы приукрасить, в отличии от разных "помогаторов" по банкротству и ипотеке. Есть среди них отвественные и грамотные, но не все. От одного такого "специалиста" читал бред, что банки заинтересованы выдать вчерашнему банкроту, так как он не обанкротится в ближайшие 5 лет…

Сам искал хоть чей-то реальный случай положительного решения и в одном месте даже находил, правда без особых подробностей, но подавляющее большинство положительных историй именно от "бизнесменов", в то время как от реальных людей видел только про отказы. Поэтому решил поделиться.

Процедуру банкротства закончил в декабре 2017, ипотеку получил в феврале 2023. Т.е спустя 5 лет и 2 месяца. Выждал специально, что бы не сообщать банку о банкротстве, так как сомневался, что выпячивание этого события способствует получению ипотеки, а умолчание - нарушение закона, способное стать основанием для растржения договора.

Готовится начал спустя 3 года после банкротства. Сначала оформил покупку (около 25 тыс) с кредитом через МФО (делал запрос в несколько, только одна одобрила). После выплаты открыл кредитную карту(на 30 тыс лимит) и уже банка (который желтый), потом брал товар (около 40 тыс) с кредитом от того же банка. Стоит ли говорить, что все естсвенно без задержек, строго по графику. Потом банк предложил а я согласился увеличить лимит до 100 тыс. Это было в 4-й год. В 5-й год никаких кредитов не брал, а карту закрыл.

В общем на момент запроса на ипотеку у меня было 502 балла в ОКБ. И небыло текущих просрочек. Балл мог быть лучше, если бы не коллекторы ЭОС, которые продолжали слать в КИ информацию о просрочках почти 3 года после банкротства. Поэтому были просрочки более 90 дней в теч последних 3 лет. Планировал в случае отказа озадачится что бы через суд обязать КИ удалить записи о просрочках после банкротства и через годик, поднакопив на взнос побольше минимального, попробовать еще раз. Но не понадобилось. Кстати, обратите внимание на такие записи в КИ. Их гораздо проще прекратить в начале, чем вычищать позже, обратившись к кредитору и, в случае отаказа, написав жалобу в ЦБ (находил отзыв человека, который это делал - поищите).

Получил ипотеку в зеленом банке. У меня были большие сомнения, так как этот банк был одним из моих кредиторов и я хотел пробовать в другом, вроде как более лояльном, но с не очень выгодными страховками (тот который так душевно рекламирует Безруков). Однако ипотечный брокер от застройщика предложила попробовать. Возможно сыграло то, что ЗП я получаю на их карту (не зарплатный проект). В общем факт банкротства не всплыл, все прошло гладко. Еще момент - банкротство в КИ отражено не было, поэтому не исключаю, что как-то сыграло, возможно помогло проскочить скорринг, а потом углубляться и не стали, ведь в федеральном реестре банкротов я конечно есть и точно знаю, что многие кредитные организации используют эту базу еще на этапе начально автоматического скорринга. Правда негатив из КИ все же оказал незначительное влияние, ставка у меня получилась на 0,3 процента больше. 

Ипотеку брал по одной из субсидированных государством программ (на общих основаниях не стал бы лезть в ипотеку), взнос минимальный, срок максимальный, ПДН (персональная долговая нагрузка) меньше 20%, платеж сопоставим стоимости аренды.

Теперь новая цель - ремонт. Но на ремонт я точно кредит брать не буду). Все-таки банкротсво учит. Кстати, после одбрения, кредитный рейтинг ОКБ упал на 31 пункт.

Собственно это все подробности, которыми готов был поделиться. Удачи в реализации ваших планов!