Как застраховать квартиру?

Приобрести страховой полис можно в офисе продаж страховщика, у агента или онлайн на сайте и в мобильном приложении IngoMobile. Защитить квартиру можно 2 способами:

1.Оформить комплексную программу страхования

(Жилье страхуется на полную стоимость. Индивидуальные условия страхования. Включен расширенный пакет рисков. Можно застраховать все ценное имущество (составляется перечень). 

Плюсы: максимальные выплаты при страховом случае, достаточные для полноценного ремонта/нового строительства

Минусы: Достаточно высокая цена, необходимость осмотра помещения страховым менеджером очно или через мобильное приложение страховщика.

2.Оформить «коробочную» программу страхования

(Жилье страхуется в рамках стандартизированных условий (не индивидуальных). Страховые суммы от 700 тыс. до 1,5 млн рублей. Полис позволяет быстро получить выплату для начала восстановления жилья после ЧП. Минимальный рисковый пакет (только актуальные и «дорогие» риски).

Плюсы: самая низкая цена на рынке (годовой полис стоит от 3500 рублей), не нужно проводить осмотр помещения. Можно купить онлайн в несколько кликов. Подходит для тех, кто снимает жилье. Можно оформить краткосрочную программу на время отпуска (до 60 дней).

Минусы: Суммы страхового покрытия небольшие, на полноценный ремонт не хватит. 

Если жилье куплено в ипотеку:

· Изучите условия вашей программы ипотечного страхования, оформленной для получения кредита (включает в себя страхование недвижимости, страхование жизни и здоровья заемщика, страхование титула)

· Определите, какой защиты не хватает (возможно, в квартире застрахованы только стены (несущие конструкции), а вы уже сделали ремонт и завезли мебель, но на эти объекты страхование не распространяется. Для банка такие условия приемлемы, а вот для собственника — нет). 

· Если возникли сложности, обратитесь за консультацией к страховому менеджеру (по телефону, через мобильное приложение или посетив офис страховщика) 

· Докупите недостающие опции (можно оформить расширение к ипотечной программе или купить отдельный полис страхования недвижимости. Выбор зависит от возможностей конкретного страховщика, на цену не влияет).

Перечень рисков, который обычно покрывается программами страхования жилья, включает в себя следующие случаи:

-пожар

-взрыв

-повреждение водой 

-механическое повреждение

-противоправные действия третьих лиц (кража, взлом, разбой)

-аварии инженерных систем (водоснабжения, отопления)

-стихийные бедствия (ураган, ливень, град)

-теракты

Многие страховые компании расширяют этот перечень за счет дополнительных рисков:

-ущерб от капитального ремонта или перепланировки в соседних квартирах

-наезд транспортных средств (актуально для квартир на нижних этажах)

-падение деревьев

-падение строительных кранов

-падение летательных аппаратов и их обломков 

-залив квартиры атмосферными осадками, проникшими через крышу/чердак

За отдельную плату также можно застраховать:

-гражданскую ответственность перед третьими лицами (пригодится в случае залива соседей снизу),

-убытки от потери арендной платы (если квартира официально сдается в аренду),

-отдельные предметы интерьера и внутренней отделки (если они особенно ценные),

-ущерб от действий домашних животных.

В рамках программы ипотечного страхования квартиры можно (и нужно) застраховать:

· риск утраты права собственности на объект имущества (титульный риск).

Такие случаи происходят, когда сделка купли-продажи квартиры признается судом недействительной. Это возможно, если документы были оформлены с нарушениями, со стороны продавца объявились родственники, чьи законные интересы не были учтены при сделке и т.д. К сожалению, правовая система не может на 100% защитить покупателя и гарантировать юридическую чистоту сделки купли-продажи квартиры (особенно на вторичном рынке), потому страховать титульные риски нужно обязательно. В противном случае можно остаться должным банку миллионы за квартиру, которая вам юридически уже не принадлежит.

Оформляя полис на квартиру, важно понимать, какие именно объекты в ней страхуются. Это могут быть:

-несущие конструкции (стены и перекрытия),

-инженерные коммуникации (системы отопления, водопровод, канализационные системы),

-отделка (ремонт),

-движимое имущество (мебель, техника (телевизор, музыкальная система, холодильник и т.д.).

Обязательно страхуйте отделку. Именно она страдает обычно в первую очередь. Помните, даже небольшой косметический ремонт может «съесть» более 100 000 рублей из семейного бюджета.