Как взять кредит под залог недвижимости?
Какая недвижимость подойдет под залог? Какие вообще плюсы и минусы получения кредита под залог недвижимости?
- закладываемая недвижимость остается в вашей собственности, т.е. вы можете не только жить в ней, но и даже сдавать (с согласия банка) в аренду, но на нее накладывается обременение со стороны банка, вы не сможете продать такое имущество или заложить повторно (помимо общих ограничений каждый банк в договоре залога прописывает свои собственные правила – что можно, а что нельзя делать с предметом залога, в соответствие с действующим законодательством);
- в отличие от ипотеки, можно потратить кредитные средства на любые цели;
- размер суммы кредита будет зависеть от оценочной стоимости закладываемой недвижимости, соответственно, чем больше стоимость недвижимости, тем крупнее сумма для одобрения (в среднем до 30 млн), обязательно учитывается платежеспособность заемщика и дисконт банка;
- невысокая процентная ставка (зачастую чуть выше ипотечной);
- лояльные требования к заемщику и его КИ, поскольку у банка есть твердая гарантия в виде вашей недвижимости;
- длительный срок кредита (в отличие от необеспеченных потребительских кредитов), может достигать до 30 лет, что позволит сделать платежи максимально комфортными;
- допускаются в качестве залога — квартира или дом (с землей), гараж, земельный участок, коммерческая недвижимость;
- каждый банк предъявляет свои требования к залоговому имуществу;
- залогодателем может быть не только заемщик, возможно заложить имущество 3-их лиц, например — родственников (потребуется их нотариально заверенное согласие);
- процедура оформления залогового кредита занимает больше времени;
- при займе под залог недвижимости надо быть готовым к дополнительным тратам, таким как услуги компании-оценщика и страховка имущества (часто это комплексное ипотечное страхование);
- если регулярно опаздывать с ежемесячными платежами и отказываться сотрудничать с банком, есть шанс потерять залоговую недвижимость.
Прекрасный подробный ответ.
Если ваша квартира еще не заложена и имеет достаточно прозрачную историю, то получить деньги под залог такой недвижимости не составит труда.
Под залог недвижимости кредитуют как банки так и некоторые агентства недвижимости, не плохим вариантом для вас могут стать частные лица которые довольно лояльны в своих процентных ставках. Найдите все организации предоставляющие такую услугу в вашем городе, сравните условия и процентные ставки прежде чем сделать выбор.
Для этого Вам необходимо определиться с банком, который занимается залоговым кредитованием. Операторов таких программ довольно много – от крупных госбанков до небольших региональных. В чем отличие? В параметрах кредитования.
Как выбрать? Необходимо уточнить параметры по формам подтверждения дохода, которые принимают банки, и параметрам квартиры как объекта залога. К примеру, крупные банки в качестве подтверждения дохода могут принимать справку 2-НДФЛ или справку по форме банка. Но если заемщик является предпринимателем или самозанятым, то только часть операторов работают с такими заемщиками.
Что касается требований к квартире как объекту залога, то можно уточнить на сайте (приводим в качестве примера, вкладка «требования к залогу»). Из общих требований – дом не должен быть в аварийном состоянии, состоять в программе реновации, иметь деревянные перекрытия и т.д.
После того как определились с банком, необходимо подать заявку (можно онлайн на сайте или по телефону колл-центра). Далее предоставить документы по платежеспособности / квартиры. После этого банк выдает решение о кредите, в котором указаны полные условия кредитования.
Кредиты под залог недвижимости позволяет заемщику получать кредит на более выгодных условиях, нежели по кредитам без обеспечения. К преимуществам данного вида кредитов по отношению к кредитам без залога можно отнести следующее:
- Увеличенный лимит денежной суммы. При получении кредита под залог недвижимости соотношение кредит/залог составляет до 80% от оценочной стоимости объекта (по данным рыночной стоимости на момент составления оценочного отчета независимым оценщиком), а это значит, что заемщик может получить сразу несколько миллионов рублей. По потребительская кредитам максимальная сумма кредита, как правило ограничена до 3 млн. рублей.
- Процент по кредиту значительно ниже, чем по потребительским кредитам или кредитным картам. При залоговых кредитах значительно снижается процент риска для банка, соответственно он может устанавливать максимально низкую ставку.
- Огромное преимущество залогового кредита – это возможность получать кредитные средства на развитие бизнеса. При получении средств напрямую на развитие бизнеса, без залога – ставка значительно выше. Залогом может выступать, как жилое помещение, так и коммерческое и даже есть возможность получать кредит под залог дома с земельным участком.
Если Вам интересно более подробно ознакомится с данной темой, предлагаю почитать статью от специалистов.
Такой кредит может получить гражданин РФ в возрасте от 18 лет (если не учитывается доход при расчете кредита) и от 21 года (если учитывается доход). Максимальная планка у банков разная. Если говорить об "Ипотека 24", то кредит выдается до 75 лет (на дату погашения). Обычно такие требования прописаны на странице продукта. Есть банки, кто кредитует до 80 лет на дату погашения.
Второй вопрос – наличие квартиры как объекта залога. Так как кредит выдается на длительный срок, квартира служит дополнительным обеспечением по кредиту. Заемщик остается также проживать и быть прописанным в квартире, но не сможет предпринимать ряд действий без согласия банка – к примеру, не сможет продать или подарить.
Если нет собственной квартиры, то допустим залог третьих лиц (например, родителей или супруги).
Отвечает ведущий эксперт в области залогового кредитования, компании Атриум Финанс. Выдача кредита за 1 день.
Кредит под залог недвижимости - это оформление кредитного договора и договора залога между заемщиком и кредитной организацией или частным инвестором. Заемщик получает нужную сумму кредита под определенные проценты и на определенных условиях а гарантией обеспечения по кредиту будет являться залоговое имущество.
Кредит под залог квартиры можно оформить в банке или у частного инвестора. Выгоднее всего будут условия именно в банке, так как банк предложит минимальную ставку и максимальный срок кредита.
Кредит под залог квартиры так же можно получить с наличием просрочек и без подтверждения доходов в банке.
Обращайтесь в Атриум Финанс, быстро одобрим любой залоговый кредит и Вы быстро получите нужную сумму денег.
Кредит под залог недвижимости — один из самых распространенных вариантов кредитования на сегодняшний день. Такой вариант позволяет получить хорошую сумму в долг за короткий промежуток времени с минимальным пакетом документа. Дело в том, что недвижимость выступает обеспечением по кредиту, поэтому банки лояльнее относятся к таким заемщикам.
Добрый день, отвечает эксперт в области залогового кредитования Атриум Финанс.
Обратитесь в нашу компанию и мы одобрим Вас кредит под залог квартиры от банка партнера за 1-2 часа, даже если есть просрочки. Ну а если деньги Вам нужны срочно, у нас можно взять аванс до 2 000 000 рублей на срочные нужды.
Банковское кредитование под залог квартиры сейчас самое выгодное так как только банк сможет Вам предложить низкую процентную ставку и минимальные, ежемесячные платежи.
Условия в наших банках партнерах.
Мы одобрим кредит под залог за 1-2 часа.
Процентная ставка от 7 % годовых, сроком до 30 лет.
Можно получить кредит под залог даже с просрочками.
Быстрая выдача денег от банка/аванс на время сделки.
Минимальные ежемесячные платежи для наших заемщиков.
Все расходы по сделки мы берем на себя.
Обслуживаться в банках еще и надежнее, так как Вы получите кредит в официальном кредитном учреждении. Мы можем так же одобрить до 80 % от рыночной стоимости квартиры, без подтверждения доходов заемщика.
Обращайтесь в Атриум Финанс, получите быстрое одобрение, быструю выдачу денег в кассе банка и хорошее обслуживание от надежной компании.
Добрый день.
Отвечает ведущий эксперт в области залогового кредитования компании Атриум Финанс.
Кредит под залог квартиры может взять заемщик имеющий в собственность залоговое обеспечение в виде недвижимости и проходящий под определенные требования кредитной организации.
Лучше всего оформлять кредит под залог в банках партнерах.
Условия выдачи кредита под залог квартиры;
- Граждане РФ в возрасте от 21 до 70 лет.
- Наличие стабильного источника дохода.
- Наличие в собственности недвижимости.
- Положительная кредитная история.
- Можно одобрить кредит под залог с просрочками.
- Процентная ставка от 8 % годовых.
- Срок кредита до 25 лет.
В наших банках партнерах, можно одобрить кредит под залог квартиры на хороших условиях даже если у Вас есть открытые просрочки по другим кредитам и займам. Многие наши клиенты закрывают свои просрочки после выдачи кредита.
Оформление кредита под залог квартиры;
- Необходимо подать заявку на нашем сайте.
- Предоставить паспорт и документы на недвижимость.
- В течение одного дня получить одобрение.
- Подписать договора в банке и выдача денег.
Мы можем быстро одобрить и организовать выдачу кредита под залог в наших надежных банках партнерах. У нас получают кредит под залог в банках даже с открытыми просрочками. Ждем Ваших обращений.
Добрый день. Вам отвечает ведущий эксперт в области кредитов под залог компании Атриум Финанс - выдача денег за 1 рабочий день.
Если Вы хотите взять крупную сумму денег на свои финансовые нужды и решили оформить кредит под залог квартиры, то оформлять такой кредит нужно только в банке. По мимо того, что у Вас будет низкая процентная ставка от 7 % годовых и длительный срок кредита, до 30 лет, Вы можете еще и ускоренно взять деньги в наших банках партнерах.
Мы можем одобрить кредит под залог квартиры в бвнке, даже если у заемщика существуют длительные просрочки и нет подтверждения доходов. После выдачи кредита всегда можно закрыть все свои просрочки и дорогие займы в МФО.
На время оформления кредита под залог, в нашей компании можно получить аванс до 2 000 000 рублей за 20-30 минут и потратить его на свои цели.
Банковское кредитование, это не только гарантия надежных отношений с кредитором, но и лучшие условия на рынке залога недвижимости. Это минимальные, ежемесячные платежи, длительный срок кредита.
Обращайтесь в Атриум Финанс, одобрим кредит под залог с любыми просрочками в надежных банках партнерах и Вы получите деньги за 1 день.
Добрый день! Рекомендуем для этого выбрать вариант обращения в банк. Только в этом случае кредит под залог квартиры будет безопасным. Кроме того, ставка окажется минимальной. Самые дешевые кредиты - как раз те, что оформлены под залог недвижимости.
Главное условие - ваша квартира должна соответствовать требованиям банка, они примерно одинаковы во всех организациях. Не должно быть никаких юридических претензий к потенциальному залогу, квартира должна находиться в вашей собственности (под долю не получить), нужно нормальное состояние дома, самого объекта и пр.
Порядок оформления такой:
- Поиск банка для оформления.
- Сбор первичного пакета документов. Это бумаги, которые касаются работы и дохода заявителя: 2-НДФЛ, если требуется - копия трудовой, документы о дополнительных доходах. На основании этого банк определяет, сколько может дать в долг.
- При одобрении дается время на сбор документов по квартире, также необходима ее оценка аккредитованной банком компанией. Обратите внимание, что потребуются и документы о семейном положении. Если вы в браке, потребуется согласие на сделку супруга. Если не в браке - могут попросить принести нотариальное заверение этого факта.
- Сдача второго пакета документов, его рассмотрение. Проверка юридической чистоты квартиры может занять 3-5 рабочих дней.
- Получение одобрения. Оформляется обязательная страховка квартиры (за счет заемщика), составляется закладная, кредитный договор. После урегулирования документальных вопросов клиент получает деньги на счет. Средства можно расходовать на свое усмотрение.
Важный момент - сколько можно получить. Обычно это не больше 60-70% от рыночной цены квартиры, но с учетом уровня платежеспособности заемщика. Если доход небольшой, то сумма приличной не будет.
Микрофинансовым организациям по закону нельзя выдавать кредиты под залог недвижимости физическим лицам. Обращение к частникам - крайне рискованное дело. Поэтому советуем обращаться только в банк.
Удачи в получении кредита! Надеемся, эта информация оказалась для вас полезной.