«Накопить деньги" - почти для всех это больной вопрос. В первую очередь, придется запастись силой воли. И инструментами, помогающими не нарушать своих планов.
Прежде всего, необходимо привести в порядок семейный или личный бюджет и упорядочить траты, чтобы начал появляться «остаток», который пойдет в накопления. Для этого можно попрактиковать следующее:
– снимая деньги в банкомате на текущие расходы, брать «некруглые» суммы – например, вместо привычной 1000 руб. снять 800 руб. Пословицу «копейка рубль бережет» никто не отменял;
– перед походом в магазин составлять список покупок и брать с собой только необходимую сумму;
– в конце каждого дня записывать свои траты, благо сейчас для этого существует множество мобильных приложений. Записывая свои расходы в течении нескольких месяцев, можно заметить, что очень много денег уходит на совершенно бесполезные вещи, от которых элементарно можно отказаться;
– завести отдельные счета для каждой категории трат: хозяйственные нужды, обязательные платежи, личные деньги каждого члена семьи, средства и т.д. Или же распределить в интернет-банке все траты с одного счета по категориям. Это не так надежно, как отдельные «конверты», но зато гораздо удобнее. Для откладывания средств на крупные разовые покупки можно воспользоваться накопительным счетом;
– аккуратно относиться к акциям и скидкам. На первый взгляд скидки- это прекрасно, и что может быть плохого в сниженной цене, но за низкой ценой может стоять плохое качество товара, а в случаях с продуктами — еще и просрочка;
– стать участником программы лояльности Бинбонус и получать 5 % кэшбэк за покупки в выбранной любимой категории;
– и, пожалуй, самое эффективное - отказаться от каких-то необязательных расходов или подумать, как можно получать те же блага дешевле. Например, не покупать какие-то продукты ежедневно в ближайшем магазине, а раз в неделю ездить за ними в cash&carry или заказывать в интернете. Возможно, отказаться от покупки карточки в фитнес-клуб и перейти на домашние тренировки или на бег по утрам. Перестать ужинать вне дома 5 раз в неделю и свести этот формат развлечения к 1-2. Способы формирования «свободных» денег у всех свои – главное, чтобы они появились.
И вот теперь, когда они появились, переходим собственно к накоплениям. Простейший способ – завести отдельный счет и установить автоматический ежемесячный платеж (это можно сделать через интернет-банк, чтобы указанная сумма (сэкономленная, скажем, на ежедневных обедах в кафе или платных тренировках) сама перечислялась на него сразу после поступления зарплаты. Если у вас порой случаются неплановые доходы – также возьмите за правило сразу направлять их на этот счет.
После того, как на счете наберется сумма, достаточная для вашего проживания в течение двух-трех месяцев, можно начать рассматривать возможность приумножить накопления.
Для начала лучше выбрать пополняемый вклад с возможностью частичного досрочного снятия.
Потом, по мере накопления все больших сумм, можно перейти к более доходным вкладам.
Когда вы увидите, что какая-то сумма у вас уже гарантированно остается на счете и никуда не денется, можно перевести ее на вклад с максимальной ставкой.
Наконец, можно позаботиться о страховке от колебаний валютных курсов и открыть мультивалютный вклад.
Возможно, первые два месяца вам будет казаться, что деньги копятся слишком медленно – сколько там денег я сэкономлю, если я 2-3 раза в неделю не пообедаю в ресторане?.. Но через полгода вы, скорей всего, сами удивитесь полученному результату.
Чтобы накопить денежные средства, есть два способа: экономия или приумножение уже имеющихся сбережений. Эти два способа можно сочетать.
Если говорить об экономии, проанализируйте свои расходы и откажитесь от ненужных покупок. Составляйте бюджет на каждый месяц: откладывайте 10–15%, которые в будущем послужат подушкой безопасности, оплачивайте вовремя все счета, исправно вносите платежи по кредитам, чтобы избежать штрафов или пени за просрочку.
Если выбираете приумножение, сделайте вклад в банке. Ваши денежные средства не только будут защищены от инфляции, но и приумножатся. МКБ предлагает вам открыть вклад «МЕГА Онлайн» с доходом до 6,5% годовых А также вы можете открыть накопительный счет с доходностью до 6,5% годовых, который можно пополнять без ограничений и снимать деньги в любое время без потери процентов.
Заведите карту с начислением процентов на остаток. По сути, ее можно сравнить с вкладом, но карта более мобильна. При необходимости в любое время вы можете снять или потратить необходимую сумму без штрафов. «Москарта Black» от МКБ — это 6% дохода на остаток и 7% за покупки в трех категориях.
Если у вас уже есть приличный начальный капитал, инвестируйте деньги в акции крупных компаний. Но важно определиться, готовы ли вы рисковать. Чем выше риск, тем больше денег вы сможете заработать.
Ответ очень прост – нужно зарабатывать больше чем тратите и инвестировать свободные деньги. Но если вы житель одной из постсоветских стран, то, скорее всего, ваш заработок лишь ненамного превышает расходы на базовые потребности. Задача накопления капитала усложняется, но не становится невозможной.
Советы будут стандартными:
- Пересмотр расходной части бюджета и сокращение до минимума импульсивных покупок.
- Отказ от кредитов, исключение – необходимые вещи.
- Оптимизация расходов. Пользуйтесь кэшбеком, участвуйте в акционных предложениях/программах лояльности.
- Откажитесь от вредных привычек.
- Параллельно изучайте варианты инвестирования, потенциал различных направлений, работайте над теоретической частью.
При этом не советую превращать экономию в самоцель, развлечения в жизни должны быть, без этого рискуете скатиться в психологическую яму.
Параллельно с работой над расходной частью бюджета придется постараться увеличить доход. Должна расти почасовая оплата труда, если этого нет, задумайтесь о смене работы или инвестировании в себя (повышение квалификации, смена профессии – один из путей к решению проблемы накопления капитала).
Инвестирование ускорит процесс накопления капитала. Нет жестких требований к стартовому капиталу, начинать инвестировать можно даже с капиталом в пару сотен долларов. В портфель не обязательно сразу включать десятки акций, можно делать это постепенно. Инвестирование должно войти в привычку.
Это стандартные рекомендации, но они проверены практикой. Накопление денег – растянутая во времени задача, но решить ее по силам большинству трудоспособных граждан. Важна лишь настойчивость и желание.
Чтоб легче было копить деньги, для начала определитесь с целью, то есть для чего вы хотите накопить деньги.
Далее определите дату. Потом разделите конечную сумму денег на количество дней до даты. Из этих не сложных вычислений вы поймете какую сумму денег вам необходимо откладывать каждый день или каждый месяц.
Если сумму реально откладывать ежемесячно, то вы сможете достичь этой цели. Главное отнестись к накоплению денег очень ответственно, иначе все старания сойдут на нет и вы скажете, себе, что это не работает. Поверьте, чтоб достичь результатов надо преодолевать себя и брать ответственность за все, что вы начали.
Удачи вам!
Мне кажется, надо начать с организации личной финансовой дисциплины. Если нет дисциплины и постоянно присутствует желание что-то купить ненужное, то ни один тренинг или курс не поможет:)
Александр, если опыта накопления совсем нет, и вы замечаете, что вам это дается непросто, то для начала пересмотрите свои доходы и расходы. После этого определите сумму, которая вам нужна. Для одних «накопить деньги», означает хранить 150 тысяч рублей на карте на непредвиденные расходы, а другим для спокойствия не хватит и 5 миллионов.
Анализ доходов и трат поможет найти самые главные прорехи в вашем бюджете. Бывает так, что половина зарплаты уходит на развлечения и денег не хватает даже до следующей получки. Но есть особая категория лиц, которые все складывают под подушку и трясутся над каждой копейкой. Ни первый, ни второй вариант не подходят для нормальной жизни.
Иногда эксперты советуют начинать накапливать, как только появятся дополнительные источники доходов, например, за сверхурочную работу или хобби. Но с оптимизацией доходов и расходов это никак не связано. Как правило, после пересмотра расходов выясняется, что определенную сумму в 10-15% можно откладывать прямо сейчас без ожидания «того самого» момента.
Советы, которые научат экономить и помогут накопить первый капитал:
Исключите импульсивные покупки.
Ходите в супермаркет со списком.
Составляйте приблизительное или точное меню на неделю или две.
Не покупайте товары с коротким сроком хранения впрок.
Запланируйте все расходы бюджета по категориям – обязательные и желательные.
Не берите микрозаймы или кредиты на товары, без которых можно обойтись.
Если покупку товара не избежать, а до получки далеко, пользуйтесь кредитками с беспроцентным периодом и картами рассрочки. При этом внимательно изучите их условия, чтобы не платить проценты за пользование заемными деньгами.
Откройте накопительный счет или накопительную карту для первоначального сбора денег.
Оптимизируйте расходы на оплату ЖКУ.
Участвуйте в программах лояльности: магазинов, где часто бываете, банка, в котором обслуживаетесь и АЗС, где заправляете автомобиль.
Откройте дебетовую карту с кэшбеком, которого будет хватать, как минимум на покрытие расходов связанных с обслуживанием в банке.
Нарабатывайте полезные привычки, которые тоже помогут экономить на «вредностях»: сигареты, фаст-фуд, энергетики.
Ищите способы увеличения доходы. Например, получите дополнительное образование или монетизируйте свои умения.
Учитесь самодисциплине, но периодически позволяйте себе небольшие радости за выполнение плана. Например, купите абонемент в бассейн после накопления первых 100 тысяч.
Помните, что деньги под подушкой обесцениваются. Деньги на банковском вкладе едва защищены от инфляции. Для более весомого приумножения накопленных денег понадобится изучать инвестирование и учиться оценивать риски.
Подробнее о том, как научиться экономить и копить деньги, вы можете прочитать здесь.
Из личного жизненного опыта дельный рабочий совет один - откладывать сбережения из зарплаты. Первые мои накопления были в далеком 2001 году, я скопил из заработанных мною денег 250 долларов и припрятал их под кроватью в пакете от сим-карты. Естественно ничего не сказал родителям и когда моя мама убиралась в комнате, она случайно выкинула этот пакет. Сумма сбережений в 250 долларов была приличная для подростка и это был первый удар по моей финансовой грамотности.
Второй удар я получил через восемь лет, когда накопившуюся сумму денег, уже на банковском депозите, решил вложить в правильное дело, как мне тогда казалось и открыл свой бизнес по продаже аксессуаров. Знаете чем отличается успешный бизнесмен от не очень успешного? Успешный бизнесмен, из полученной прибыли откладывает часть денег на накопления, в тот же например банк на депозит. Не успешный бизнесмен, вбухивает всю прибыль дальше в раскрутку бизнеса и по итогу прогорает.
Про другие финансовые инструменты типа торговля на бирже и все такое, даже и говорить не буду, здесь тоже кому как повезет.
По итогу в любом случаи всегда возвращался обратно к старому проверенному способу - заработал, часть отложи на накопления. Вариант всеми испытанный и самый верняковый!
На самом деле это не так уж и сложно. На помощь вам придут полезные финансовые привычки.
Дело в том, что если вы попробуете накопить быстро крупную сумму, то велика вероятность сорваться, как например, если без тренировок решите взять большой вес в фитнес клубе или пробежать марафон. Пока не сформирована привычка тренироваться, пытаться пробежать марафон бесполезно.
Так и в финансах.
Откладывайте небольшими суммами, но часто - к примеру сто рублей в день дадут вам сумму в 36500 р. в год.
Можно вписаться во всемирно известную игру - каждую неделю откладывать небольшую сумму в виде номера недели в году умноженного на 100.
Например,
- в первую неделю - откладываем 100 рублей
- во вторую - 200
- ...
- в 52-ю - 5200 р.
За год набирается 137800 р.
Я не просто так это говорю, смена привычки "тратить все" на привычку "сберегать" у меня подтверждена тысячами реальных историй.
Главное научиться копить, начать делать это (хоть на счет, хоть на вклад, как угодно), а потом уже выбирать стратегии инвестирования и сбережения.
Я считаю, что Накопление денег - всегда есть одно из движущих сил человечества. Иногда человек много работает, зарабатывает кучу денег, но не может накопить денег даже для безбедного существования. Думаю, что некоторые обряды с деньгами помогут в привлечении и накоплении денег. Лично мне эти обряды с деньгами очень помогли.
Я считаю, что Накопление денег - всегда есть одно из движущих сил человечества. Иногда человек много работает, зарабатывает кучу денег, но не может накопить денег даже для безбедного существования. Думаю, что некоторые обряды с деньгами помогут в привлечении и накоплении денег. Лично мне эти обряды с деньгами очень помогли.