- Определите краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели. Краткосрочные — то, что вы планируете на 1 год, среднесрочные — на 2-5 лет, долгосрочные — на 10 лет и более. Целей может быть несколько, и сроки нужно ставить по возможности реальные. Примеры целей: начать инвестировать, съездить в отпуск, купить квартиру, машину, погасить кредиты, ипотеку, нарастить объём активов до определённой суммы и т. д. Составьте таблицу для каждого вида целей и расположите их в порядке значимости. Для каждой запишите сумму и срок.
- Посчитайте, сколько у вас активов и обязательств. Отдельно посчитайте сумму долгов.
- Составьте таблицу доходов и расходов. Разбейте доходы по источникам и по каждому укажите сумму. Для нестабильных источников указывайте меньшее значение за последние 2-3 месяца. Расходы разделите на обязательные и необязательные, укажите средние траты за последние 2-3 месяца.
- Выберите по одной краткосрочной, долгосрочной и среднесрочной цели. Посчитайте, сколько нужно откладывать в месяц на все три. Со следующего месяца начинайте копить, а когда он закончится, оцените результат. Если удалось встроить цели в бюджет, продолжайте. Если нет — выберите один из вариантов: увеличить срок для одной или нескольких целей, урезать необязательные расходы, найти способ увеличить доходы. На этом этапе у вас будет понимание, какой суммы недостаёт для реализации плана.
- Каждый месяц подводите итоги и, если нужно, корректируйте план, добавляйте новые цели или сокращайте сроки для тех, что есть.
Чтобы составить такой план вам необходимо придерживать следующих принципов:
Проведите аудит своих доходов и расходов
Напишите то, на что вы тратите больше всего. Выпишите все расходы и сравните их между собой.
Если это обязательные расходы, то просто оставьте их на будущее.
Выпишите все необязательные расходы, которые вы несете в данный момент и попробуйте отказаться хотя бы от четверти таких расходов.
Проверьте через месяц. Какое количество средств появилось у вас дополнительно?
Свободные денежные средства направьте на погашение кредита, если таковой имеется.
Снова проверьте через месяц сколько у вас доступных средств осталось.
Оставшиеся свободные суммы инвестируйте. Делайте это регулярно.
Регулярно урезайте ненужные траты, которые сокращают ваш бюджет. Используйте приложение для учета средств.