Как лучше покупать машину — в автокредит или потребительский кредит?
Если на покупку автомобиля не хватает денег, можно подать заявку на потребительский кредит. Для банка это обычный кредитный продукт по стандартной ставке без конкретной цели.
Автокредит — это целевой потребительский кредит с обеспечением. Целевой — потому что выдается на конкретную цель: покупку автомобиля. Обеспеченный — потому что автомобиль остается в залоге у банка. Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк заберет автомобиль в счет погашения долга.
Чем отличается автокредит от потребительского кредита:
Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.
В 2019 году минимальная ставка по автокредиту на новый автомобиль с каско без страхования жизни — около 9% годовых. Со страхованием жизни некоторые банки предлагают автокредиты на новые авто под 3,5% годовых. Кредитная ставка на подержанные автомобили — от 10% при оформлении каско и первом взносе от 10—20%.
- Вероятность одобрения заявок на автокредит выше. Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.
- Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.
- Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет.
- Залог транспортного средства. Автокредит, как и редит под залог недвижимости , — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.
- Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам. Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.
Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита. Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.
При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.
Добрый день! Автокредит выдается под залог автомашины. Потребительсикй кредит выдается без залога. Бывают исключения, но редко. Если у вас сложиться трудная ситуация и не сможете платить, то в случае с автокредитом, автомашина будет арестована и реализована в счет долга. Когда потребительский кредит, то машина не будет арестована судом. Это может сделать только пристав, после решения суда. Но, если вовремя высести машину из под себя (что не получиться при автокредите), тогда машину можно сохранить. Таким образом, в случае покупки автомашины, потребительский кредит без залога лучше, чем автокредит (по сути тоже потребительский) с залогом автомашины.
Что лучше: автокредит или потребительский кредит - решать вам и только вам!) А мы постараемся привести основные плюсы и минусы данных видов кредита)
Автокредит
Вид целевого кредитования. Следовательно, он может быть потрачен только на приобретение автомобиля. Обычно ставки по автокредитам ниже, чем для потребительских кредитов. Так как автомобиль не полностью принадлежит своему покупателю, а является залогом у банка, т.е. гарантией того, что клиент вовремя и в полном обьеме погасит долг.
Преимущества автокредита
- Ставка по автокредиту на любую машину― от 10 до 15%.
Обычно банки предлагают специальные программы совместно с официальными дилерами. Такие программы распространяются на определенные марки и модели. Процентные ставки в таких программах ниже, а значит вы сможете относительно недорого приобрести автомобиль.
Вам не потребуется большая кипа бумаг. Если у магазина есть договор с банками, то кредит можно заключить прямо там и уехать сразу на новой машине.
Магазины регулярно проводят дополнительные рекламные акции, ориентированные на клиентов, которые покупают у них машины с помощью автокредита.
Недостатки автокредита
Необходим первоначальный взнос, который обычно начинается от 15% от общей суммы кредита. Иногда размер первоначального взноса может составить половину суммы. Например, когда автомобиль приобретается по акции со сниженной процентной ставкой.
Кредит выдается на конкретную машину. Передумать и купить другой автомобиль не получится.
Автомобиль нельзя продать или подарить до погашения кредита полностью. Машина находится в залоге у банка. Бывает, что банки ограничивают число лиц, которые могут управлять автомобилем.
Обязательно ежегодно приобретать полис КАСКО. И расходы на него следует учитывать при расчете полной стоимости кредита. Они составляют 10% от стоимости автомобиля.
Потребительский кредит на автомобиль
Потребительский кредит может быть потрачен на разные цели.
Преимущества и недостатки потребительского кредита
Залог банку не нужен. Однако процентная ставка часто намного выше, чем у автокредитов - до 25%.
Для получения потребительского кредита обязательныдокументы, указывающие на платежеспособность заемщика. Иногда требуется поручитель. Очень серьезно проверяют кредитную историю. Если у клиента уже есть задолженности или просрочки по платежам, ему могут отказать в выдаче даже небольшого кредита.
Редко одобряются большие суммы.
Узнать подробнее об автокредитах вы можете здесь)
Если у вас остались вопросы, обязательно задавайте их ниже!) Мы постараемся на них ответить!)
Чем отличается автокредит от потребительского кредита?
Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.
В 2019 году минимальная ставка по автокредиту на новый автомобиль с каско без страхования жизни — около 9% годовых. Со страхованием жизни банки предлагают автокредиты на новые авто под 3,5% годовых. Кредитная ставка на подержанные автомобили — от 10% при оформлении каско и первом взносе от 10—20%.
Вероятность одобрения заявок на автокредит выше. Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.
Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.
Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет.
Залог транспортного средства. Автокредит — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.
Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам. Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.
Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита. Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.
При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.
Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога. Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.
У разных банков свои требования к договору каско. Например, могут быть такие:
- Выгодоприобретателем должен быть банк.
- Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.
- Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.
- Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.
Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита. Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк. Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования. Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.
Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.
Первоначальный взнос. Для автокредита иногда требуется первоначальный взнос — минимум 10—20% от стоимости автомобиля. Это наиболее актуально для покупки в кредит автомобиля с пробегом.
Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.
Государственное субсидирование автокредитов.
Вот основные условия:
- Это ваша первая машина.
- Приобретаемый автомобиль новый.
- Автомобиль не дороже 1 млн рублей.
- Машина собрана на территории РФ в текущем году.
Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.
Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.
Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.
Кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита. Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.
Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства. А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.
Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней. Пропуск срока грозит штрафом от банка.
Конечно же автокредит! У некоторых марок есть свои внутренние банки!! Которые предоставляют куда более лояльные условия, чем банки с потребительским кредитом, ибо там большой коэффициент по "Риску".
С автокредитом на покупку российского авто банки просто охамели. Процентная ставка идёт от 15 процентов и выше. Это полный беспредел. Лучше брать потребительский.
В обоих случаях банки делают выгоду в свою сторону. Рано или поздно взяв авто или потребительский кредит, поймёшь, что ты купил машину не только себе ну и банку. Остаться третьий вариант-копить . Ведь за кредит платишь. Также можно и накопить. Просто нас всех заманивает красивая реклама, каторая грамотно на загоняет в долговую яму. И мы рабочий класс обеспечиваем жизнь буржуям.