Возможен ли досрочный выкуп предмета лизинга в ситуации ниже?
Добрый день. Взял в лизинг несколько автомобилей на ООО в 2021 году, просрочек не было, но в этом году лизинговая компания подняла платежи из за повышения ключевой ставки, появились просрочки и теперь мне говорят что если я не буду платить лизинговые платежи в повышенном размере то будет расторжение договора лизинга.
При этом когда я попросил посчитать сумму за которую могу досрочно выкупить автомобили мне посчитали по в соответствии с повышенными платежами, пенями, штрафом и еще 30 000 рублей за оформление договора купли продажи.
Скажите насколько такие действия лизинговой компании законные?
ЮриспруденцияФинансы+3
Леонтий, доброе утро!
По общему правилу лизинговая компания заключая договор лизинга выделяет лизингополучателю финансирование, на приобретение нужного ему имущества под определенный процент (как и в кредите), только в лизинге данный процент прямо не следует из договора, а определяется лизинговой компанией и фиксируется в твердой денежной сумме на весь срок лизинга в графике лизинговых платежей.
Например:
Стоимость предмета лизинга 1 000 000 рублей, аванс 10% (100 000 рублей), в итоге выделяемое финансирование составляет 900 000 рублей.
Лизинговая компания хочет разместить данные средства под 15%, то есть ее интерес 135 000 рублей в год,
Договор заключается на 36 месяцев (3 года), в итоге мы получаем общую стоимость договора лизинга 135 000 * на 3 года + возврат выделенного финансирования 900 000 рублей + авансовый платеж = 1 405 000 рублей.
При этом ежемесячный аннуитетный лизинговый платеж составляет 1 405 000 рублей - авансовый платеж 100 000 рублей = 1 305 000 рублей / 36 месяцев = 36 250 рублей.
На самом деле, очень простая математика, но лизинговые компании часто пытаются все усложнить и запутать лизингополучателя, но суть примера в том что интерес лизинговой компании на выделенное финансирование (в данном примере 15% годовых на 3 года 405 000 рублей) был предложен лизингодателем в твердой денежной сумме и принят лизингополучателем при заключении договора.
Соответственно, если лизингополучатель хочет досрочно выйти из договора лизинга (добровольно, при условии что не было ДТП или расторжения, так как это вообще другая история) лизингополучатель обязан оплатить проценты за пользование финансированием, в том числе на будущие периоды, то есть внести общую сумму договора лизинга, в отличие от автокредита, где достаточно погасить только тело основного долга.
В тоже время, Вы указываете что лизинговая компания в 2022 году поднимала лизинговые платежи и предлагает выкупать предметы лизинга досрочно исходя из пересмотренной в одностороннем порядке лизинговой компаний стоимости договора лизинга, еще и понести издержки на уплату пени, санкций и штрафов.
В 2022 году были внесены поправки в Федеральный закон "О финансовой аренде (лизинге)" от 29.10.1998 N 164-ФЗ для поддержки лизингополучателей которым поднимали в одностороннем порядке лизинговые платежи из за кратковременного повышения ключевой ставки Банка России, по смыслу которых можно выкупить предметы лизинга досрочно по первичным условиям договора лизинга и без санкций, пении и штрафов.
Статья 38.1. Особенности применения отдельных положений настоящего Федерального закона
- Если договор лизинга, заключенный между лизингодателем и лизингополучателем, являющимися резидентами Российской Федерации, до 24 февраля 2022 года, содержит условие об определении размера лизинговых платежей в зависимости от изменения ключевой ставки Банка России либо иной переменной величины (числового значения), регулярно размещаемой в общедоступных источниках информации, или увеличения расходов на уплату процентов по кредиту (займу), предоставленному лизингодателю для приобретения предмета лизинга, либо устанавливает возможность изменения размера лизинговых платежей лизингодателем в одностороннем порядке при наступлении указанных обстоятельств, то в случае увеличения размера лизинговых платежей по таким основаниям в период с 24 февраля по 31 декабря 2022 года лизингополучатель вправе однократно обратиться к лизингодателю с требованием о передаче ему в собственность предмета лизинга полностью или его части без начисления неустоек (штрафов, пеней) и применения иных мер ответственности, за исключением случаев, если договором лизинга не предусматривается переход предмета лизинга в собственность лизингополучателя по истечении срока указанного договора лизинга.
Выкупить предметы лизинга досрочно без уплаты пени, санкций, штрафов исходя из цены до повышения, можно до 31.12.2022 г.
Важно направить требование до этой даты, потом можно выиграть еще несколько месяцев времени и собрать нужную сумму денег используя возможности ст. 38.1, 164-ФЗ.
Для того чтобы досрочный выкуп состоялся, нужно строго соблюдать установленный процессуальный порядок четко описанный в ст. 38.1, 164-ФЗ.
Лизингополучатель направляет лизингодателю требование об определении выкупной стоимости предмета (ов) лизинга, ценным письмом, с описью Почтой России.
Важно иметь возможность доказать соблюдение процессуальных сроков Арбитражному суду в случае развития спора, поэтому вся переписка с лизинговой компанией (Требование, Уведомление об отказе), должна осуществляться исключительно через Почту России.
Лизингодатель обязан рассмотреть обращение лизингополучателя в течение 10 рабочих дней (ч. 3, ст. 38.1, 164-ФЗ).
Если ответа от лизинговой компании не получено в указанный срок лизингополучатель прекращает вносить лизинговые платежи до получения надлежащего ответа (то есть на бумаге за подписью, а не в вотсапе от менеджера или на емайл не понятно кем направленный ответ)
- В случае неполучения лизингополучателем уведомления или соглашения, указанного в пункте 2 настоящей статьи, в двух экземплярах в течение десяти рабочих дней со дня получения лизингодателем требования лизингополучателя уплата лизингополучателем лизинговых платежей прекращается со дня получения лизингодателем требования лизингополучателя до дня получения лизингополучателем уведомления или соглашения в двух экземплярах.
Если лизингодатель направил ответ, но лизингополучатель не согласен с предложенной стоимостью предмета лизинга, поправки предполагают отказ лизингополучателя от выкупа по несправедливой цене, путем направления уведомления об отказе лизингодателю (Почтой России, с описью) после направления которого появляется возможность обратится в суд с исковым заявлением об определении стоимости предмета лизинга выкупаемого досрочно в течение 3х месяцев.
В случае несогласия лизингополучателя со стоимостью предмета лизинга, выкупаемого досрочно, которая определена лизингодателем, лизингополучатель при условии направления уведомления об отказе от подписания соглашения, указанного в пункте 2 настоящей статьи, в течение трех месяцев со дня направления указанного уведомления вправе обратиться в суд с требованием об определении стоимости предмета лизинга, выкупаемого досрочно.
Примечательно, что после обращения в Арбитражный суд с исковым заявления об определении стоимости предмета (ов) лизинга, появляется возможность вносить лизинговые платежи по первичным условиям до повышения.
При этом лизинговые платежи уплачиваются лизингополучателем за период с момента обращения лизингополучателя в суд с требованием об определении стоимости предмета лизинга и до момента вступления в законную силу соответствующего решения суда в размере, определенном в соответствии с договором лизинга до увеличения размера лизинговых платежей
Как Арбитражный суд будет определять стоимость предмета (ов) лизинга выкупаемых досрочно?
В любом случае Арбитражный суд в своих расчетах, не будет исходить из стоимости договора лизинга указанного в уведомлениях о повышении лизинговых платежей (пересмотренного графика), а будет исходить из первичных условий договора лизинга.
Арбитражный суд совершенно точно не будет учитывать на стороне лизингодателя любые пени, санкции, штрафы которые могли быть начислены в период просрочек с марта 2022 года.
Скорее всего, Арбитражный суд не будет учитывать плату за предоставленное финансирование на будущие периоды (это предположительно, так как на данный момент судебной практики нет), но данная норма выглядит логично и активно применяется Арбитражными судами в других ситуациях.
При условии полного возврата лизингополучателем ранее предоставленного лизингодателем финансирования, у последнего отсутствует право взымать плату за предоставленное финансирование на будущие периоды (такие решения принимают Арбитражные суды в случае тотального ДТП в котором гибнет предмет лизинга, в случае расторжения договора лизинга и успешной реализации предметов лизинга и т.д.),
Так что можно просить суд не начислять проценты за предоставленное финансирование на будущие периоды и рассчитывать на удовлетворения своих требований, то есть может получить почти как в автокредите.
Леонтий, споры по договорам лизинга не самые простые, но судебная практика в 2022 году разворачивается лицом к лизингополучателям и если Вам нужна квалифицированная помощь юриста по лизингу можете обратится ко мне по любым вопросам связанным с договором лизинга.
Для консультации напишите мне в telegram.
У меня большой опыт досудебного и судебного урегулирования споров в лизинговыми компаниями.
С Уважением юрист Федор Андреев,