Что такое инвестиции?
Инвестиция – любое вложение, предполагающее получение выгоды в будущем.
Классический пример инвестирования – вложения в акции, облигации. Инвестор вкладывает деньги сейчас, чтобы приумножить их в будущем и устранить потери, связанные с инфляцией (постепенным снижением покупательной способности денег из-за роста цен на товары и услуги).
Также инвестиции можно рассматривать как отложенное потребление. Вы ограничиваете свои возможности как потребителя сейчас с тем, чтобы больше потреблять в будущем.
Инвестиции нельзя сводить исключительно к вложению денег. Трата денег, например, на самообразование – тоже своего рода вложения. Вы рассчитываете на то, что повышение квалификации/смена профессии повысит доход в будущем, а значит ожидаете получить выгоду. Даже труд ученых – своего рода инвестиция, только они рассчитывают получить в первую очередь не деньги, а информацию.
Если рассматривать классические инвестиции, цель которых – получение дохода за счет вложения в какие-либо активы, то можно выделить массу направлений:
- Банковские депозиты. Максимальная надежность (есть страхование от АСВ на сумму 1,4 млн рублей, этот порог могут повысить в будущем), но доходность невелика. Как правило, она ненамного превышает ставку центробанка.
- Классические вложения в недвижимость. Характеризуются высоким сроком окупаемости, высоким входным порогом и надежностью.
- Фондовый рынок. Вариантов масса – это и акции обычных компаний, и акции ETF фондов, и ОФЗ, и корпоративные облигации. Можно составить портфель роста с целью максимизировать его стоимость через несколько лет или создать дивидендный портфель с распределенной во времени прибылью.
- Драгметаллы. Физическое золото – не лучший с точки зрения финансовой годы, но не отметить это направление невозможно. Вкладывать можно и в слитки, и в инвестиционные монеты, и в обезличенные металлические счета.
- Криптовалюты. Более рискованный вариант чем перечисленные выше, но и отдача в разы превосходит, например, фондовый рынок. Для крипты волатильность ±100% за неделю – норма.
- Хайп-проекты – финансовые пирамиды не подходят на роль долгосрочных вложений, но, если входить на ранней стадии, то есть шанс заработать. Возникла целая индустрия, есть сайты, на которых отслеживаются новые хайп-проекты. Это направление не рекомендую – слишком высок риск.
- Свой бизнес.
Практически любой процесс в жизни можно свести к инвестициям (денег, времени, знаний). Если ограничиться классикой, то есть вложением денег, то оптимальный вариант – инструменты фондового рынка. Это просто, входной порог находится на уровне пары сотен долларов и позволяет на дистанции в 10-20 лет накопить капитал в 15-20 млн рублей. Этой суммы достаточно для обеспечения безбедной старости.
Вы путаете инвистиции со спекуляциями.
Инвестиции – это вложение свободных денежных средств в различные инструменты с целью получения дохода. Инвестиции будут приносить доход в течение многих лет, в отличие от спекуляций, с помощью которых можно быстро получить прибыль.
Инвестиции - это финансовые вложения (деньги, ценные бумаги, права на имущество) в объекты предпринимательской (или иной) деятельности с целью получения прибыли.
- С инвестиционной точки зрения инвестиции это способ сохранения своих заработанных денежных средств. При правильном подходе связанным с составлением диверсифицированного портфеля, который включает в себя фонды, акции, облигации, золото и денежные рынки, еще и механизм формирования своего капитала в будущем.
- С точки зрения психологии - это правильное отношение к своим расходам, доходам и увеличению своего капитала для будущего пассивного потребления.
- С юридической точки зрения Федеральный закон от 25.02.1999 N 39-ФЗ (ред. от 08.12.2020) "Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений" определяет, что это денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта (статья 1).
Инвестиции - это покупка актива для получения текущего дохода или в расчёте на рост его стоимости. Например, покупка доли в компании, покупка недвижимости для сдачи в аренду, покупка долговых ценных бумаг - это инвестиции.
Инвестиции как правило несут определённый риск, поэтому банковские вклады, которые гарантированы государством, не считаются инвестициями.
Подробнее в курсе "Азбука инвестиций".
Бесплатный гид "Ошибка, съедающая доходность у 90% инвесторов".
- Финансовые инвестиции - это инвестиции в финансовые инструменты, такие как акции, облигации, депозиты, фонды и другие ценные бумаги. Финансовые инвестиции обычно предполагают участие в доходах и прибылях компаний, или получение процентов от вложенных средств.
- Реальные инвестиции - это инвестиции в физические активы, такие как недвижимость, оборудование, предприятия, производственные мощности и другие материальные объекты. Реальные инвестиции обычно направлены на увеличение производительности, расширение бизнеса или создание новых рабочих мест.
- Краткосрочные инвестиции - это инвестиции с коротким горизонтом времени, обычно до одного года. Примеры краткосрочных инвестиций включают вложения в депозиты, казначейские обязательства или торговлю акциями с краткосрочным горизонтом (трейдинг).
- Долгосрочные инвестиции - это инвестиции с более продолжительным горизонтом времени, обычно несколько лет или даже десятилетий. Примеры долгосрочных инвестиций включают покупку акций перспективных компаний, инвестиции в недвижимость или создание нового бизнеса.
- Активное инвестирование - это подход, при котором инвестор активно участвует в принятии инвестиционных решений, исследуя и анализируя различные активы, сектора и рынки с целью превзойти рыночные показатели или достичь определенных инвестиционных целей. Активное управление обычно связано с более высокими издержками, такими как комиссии и расходы на анализ рынка.
- Пассивное инвестирование - это подход, при котором инвестор придерживается стратегии "купи и держи" или инвестирует в индексные фонды и ETF (Exchange-Traded Fund), которые стремятся воспроизводить рыночные показатели. Пассивное инвестирование обычно связано с меньшими издержками и управленческими комиссиями, так как оно не требует активного участия в выборе активов и основано на долгосрочной стратегии.
Инвестиции – это распределение ресурсов, обычно денег, с ожиданием получения еще большего дохода, то есть прибыли. Можно инвестировать в какие-либо начинания – например, использовать деньги для открытия бизнеса, или в активы, такие как недвижимость, чтобы сдавать ее перепродать позже по более высокой цене.
Но инвестиции стоит отличать от спекуляций, и здесь два основных критерия: инвестирование предполагает меньший риск по сравнению со спекуляциями; инвестиции обычно делаются на более длительный период, который зачастую измеряется годами. Инвестиции делаются только после комплексной проверки и анализа рисков и выгод, а спекуляция – это ставка на изменения цены чего-либо на краткосрочную перспективу.
А еще инвестиции нельзя путать со сбережениями. Последнее – это способ накопления денег для будущего использования, который не влечет за собой никаких рисков, тогда как инвестиции – это акт привлечения денег для потенциальной будущей выгоды, что все-таки влечет за собой определенный риск, пусть и не такой высокий, как при спекуляциях. Инвестиции заставляют деньги работать, чтобы их приумножать.
Существует много типов инвестиционных инструментов. Наиболее распространенными являются акции, облигации, недвижимость и фонды. Есть также антикварные товары, предметы коллекционирования и драгоценные металлы. В последнее время популярность набирают и криптовалюты.
Все они разнятся разным уровнем риски и прибыльности. При инвестировании риск и доход – две стороны одной медали. Это закон инвестиций: низкий риск обычно означает низкую ожидаемую доходность, в то время как более высокая доходность сопровождается более высоким риском. Поэтому перед инвестированием так важно определить свои предпочтения и толерантность к риску. И если вы не склонны к риску, выбор акций и опционов может быть не лучшим выбором: ведь они могут не приносить никакого дохода или даже потерять ценность со временем.
Важно определиться, сколько вы можете вложить, как часто и во что готовы инвестировать, исходя из целей и предпочтений. Кстати, важно не забывать и о принципе диверсификации активов. По-простому это значит, что нельзя класть все яйца в одну корзину. А здесь этот принцип подробно разобран на реальном примере. Прежде чем распределять ресурсы, изучите активы, чтобы убедиться, что они соответствуют вашей стратегии и могут принести желаемые результаты. Вот пошаговая инструкция.
В широком смысле слова инвестиции — это вложения (деньги, усилия, потраченное время), которые в будущем могут окупиться (а могут и не окупиться) и принести пользу. Но чаще всего говорят о денежных инвестициях.
Инвестиция денег — это вкладывание капитала инвестора в какой-либо проект (недвижимость, бизнес, ценные бумаги) для получения прибыли. Грамотное инвестирование средств позволяет увеличивать свой капитал и защищать его от инфляции. Но инвестирование не даёт гарантии успеха - это одна из его ключевых особенностей. Например, вы можете купить квартиру с целью перепродажи (инвестировать в квартиру) и через год обнаружить, что ее цена упала. Шанс успеха в основном зависит от опыта, образованности и проницательности инвестора.