Что лучше открыть: ИИС или брокерский счет?

Брокерский счет-позволяет совершать сделки на бирже с ценными бумагами, валютами, производными инструментами, открывается у брокера :

-Количество счетов у одного владельца: нет ограничений.

-Сумма вложений в год: ограничения отсутствуют.

-Минимальный срок действия: срок не установлен.

-Зачисления на счет: денежные средства и ценные бумаги.

-Вывод средств: возможен в любом размере и в любой срок.

-Рынки и биржи: российский и международный фондовые рынки.

-Налоговые льготы: льгота длительного владения.

ИИС-вид брокерского счёта, который в России можно открыть с начала 2015 года. Суть та же — доступ к бирже. Однако, в отличие от брокерского счёта, на ИИС есть особые налоговые льготы и некоторые ограничения:

-Количество счетов у одного владельца: один

-Сумма вложений в год: 1 000 000 руб.

-Минимальный срок действия:3 года (для получения налоговых льгот).

-Зачисления на счет: только денежные средства в рублях.

-Вывод средств: не возможен до истечения минимального срока действия без потери льгот.

-Рынки и биржи: только в российский фондовый рынок: Московская и Санкт-Петербургская биржа, при этом не все брокеры на ИИС дают доступ к Санкт-Петербургской бирже.

-Налоговые льготы: вычет на взносы (А), вычет на доходы (Б).

Также ИИС отличается от брокерского счёта тем, что при льготе типа А налог с дохода от операций рассчитывается только при закрытии ИИС. Отложенное налогообложение позволяет немного повысить доходность.

Можно инвестировать через ИИС с доверительным управлением. Такой счет открывается через управляющую компанию, а не брокера. При открытии выбирается одна из предложенных инвестиционных стратегий, и деньгами и активами на счете управляет УК. Самому инвестору работать со счётом не нужно, но за это УК берёт комиссию — до нескольких процентов от стоимости активов за год.

Теперь, когда все плюсы и минусы на лицо, вам можно самим сделать выбор в пользу одного или другого.

Но в большинстве случаев ИИС лучше, чем брокерский счёт, особенно если использовать вычет на взносы (льгота типа А). Что касается льготы типа Б, то на брокерском счёте есть похожий вариант: при владении ценными бумагами в течение хотя бы 3 лет можно не платить НДФЛ при продаже.

Для начала посмотрим на предпочтения инвесторов, и здесь, брокерский счет лидирует с большим отрывом. Однако, надо понимать, что ИИС еще молодой, (его государство ввело в 2015 г.) А поэтому надо учитывать динамику (гистограмма 2), по ней мы видим, что динамика роста количества счетов ИИС значительно превышает обычные - брокерские.

Динамика прироста:

Теперь конкретнее разберемся в отличиях:

1. Налоговые льготы

Основное, отличие этих двух типов счетов, – это налоговые льготы. На ИИС распространяются специальные налоговые льготы, которые не доступны на обычном счете.

Если инвестировать в ценные бумаги минимум на 3 года, то преимущества ИИС очевидны – особенно если речь идет о получении вычета на взнос, то есть возврата до 52 тысяч рублей в год.

2. вывод денег со счета

Суть ИИС в том, что инвестор вкладывает деньги долгосрочно.

И если вывести деньги (любую сумму) раньше, чем через 3 года после открытия ИИС, то налоговый вычет будет не доступен. А сам счет автоматически закрыт. И уже полученные льготы придется вернуть обратно государству.

Тем не менее есть и приятное исключение: дивиденды по акциям и купоны по облигациям – можно выводить с ИИС без проблем.

С обычного брокерского счета деньги выводятся без ограничений.При этом если инвестор получил прибыль и решил ее вывести, брокер спишет с дохода 13% НДФЛ и переведет их в налоговую.

3. объем средств на счете

На обычном брокерском счете можно держать любую сумму. На ИИС можно вносить не больше 1 млн рублей в год.

4. что можно внести на счет

На ИИС можно внести только рубли. На обычный брокерский счет – рубли, валюту, акции, облигации.

5. количество счетов

Любой гражданин РФ может открыть сколько угодно обычных брокерских счетов, но ИИС у него может быть только один.

6. что можно, и что нельзя купить

• Для брокерского счета доступны практически все: фондовая биржа, форекс, криптовалютные биржи и пр.
• Счет ИИС нельзя использовать для торговли на форекс, нельзя приобретать на него «народные» ОФЗ и акции иностранных компаний, если только они не торгуются на российских биржах.

Что лучше - решать вам.Все зависит от вашей цели и стратегии инвестирования.

Кстати, можно открыть брокерский счет и ИИС одновременно. И, скажем, один использовать для долгосрочных инвестиций, а другой – для регулярных сделок и вывода прибыли, если это понадобится. Но нельзя осуществлять перевод с брокерского счета на ИИС и обратно денег и ценных бумаг.

Лучше иметь оба счета:

• ИИС- для для долгосрочного инвестирования и пенсионных сбережений, это по сути ваш личный пенсионный фонд инвестициями которого вы управляете
• Брокерский для торговли, спекуляций и среднесрочной перспективы, это ваш счет для рискованных, но потенциально более доходных сделок

Исходить нужно из того, что ИИС - это вид брокерского счета, дающий возможность владельцу счета получать налоговые вычеты с внесенных на счет денег.

По сути это российский аналог американских сберегательных пенсионных плано (401К). Т.е. государство стимулирует людей самостоятельно инвестировать деньги себе на пенсию, освобождая эти пенсионные счета от подоходного налога.

Ключевых отличий от простого брокерского счета несколько:

1. На ИИС можно внеститолько до 1 млн. рублей.
2. Чтобы получить налововый вычет = 13% нужно не закрывать счет 3 года. Если закрыли, то придёться вернуть полученные в течении 3 лет вычеты с ИИС обратно в налоувую службу.
3. Инвестировать средства ИИС можно только на Московской или Санкт-Петербургской бирже
4. Если брокерских счетов у гражданина может быть сколько угодно, то ИИС может быть только один.

Так же нужно отметить разный подход брокеров к счетам ИИС:

Не все брокеры позволяют инвестировать средства ИИС в иностранные ценные бумаги через питерскую биржу.

Или например частично выводить доходы с ИИС, например дивиденды или купоны по облигациям со счета ИИС на расчетный счет

Есть ещё несколько нюансов по брокерским счетам ИИС, подробнее можно почитать в статье: Лучшие Брокеры ИИС.

Брокерский счет – идеальный выбор для торговли и инвестирования в зарубежные акции/облигации. Здесь нет ограничений по срокам вывода средств.

Что касается ИИС, то рядовые инвесторы обычно выбирают тип А, по которому можно получить компенсацию уплаченного налога до 52000 рублей в год. Тип Б подойдет тем, кто хочет получить освобождение от налога на прибыль. Тип Б подойдет тем, у кого нет высокого «белого» дохода или тем, кто воспользовался иными типами вычетов.

По сравнению с обычным брокерским счетом у ИИС есть ряд отличий:

• Сумма и валюта – до 1 млн рублей в год, доллары и евро не поддерживаются.
• Одно физлицо не может открыть больше 1 ИИС.
• ИИС создавался как инструмент для стимулирования вложений в российский фондовый рынок. Через ИИС нельзя купить, например, акции Apple или еврооблигации Самсунга.
• ИИС открывается на 3 года, налоговый вычет станет доступен только после истечения этого срока.

ИИС типа А идеально подходит для людей, зарабатывающих в год более 400000 рублей при условии, что вся их зарплата «белая». За 3 года инвестор получит до 156000 рублей в качестве компенсации уплаченного налога. Также на ИИС можно покупать, например, акции российских компаний, за 3 года они вырастут в цене, что даст дополнительный профит.

ИИС нужно рассматривать как дополнение к обычному брокерскому счету, а не как его аналог. ИИС поможет получить до 156000 рублей + доход за счет роста акций. Для торговли и инвестиций в зарубежные ценные бумаги дополнительно к ИИС открывайте брокерский счет.

Вопрос поставлен не совсем верно. Во-первых, тут нет противопоставления. ИИС – это тоже брокерский счёт, но он даёт дополнительные налоговые льготы на часть средств, которые вы на него инвестируете. Вы можете выбрать один из типов льгот – либо возможность освободить от налогообложения все доходы, полученные от инвестиций с суммы до миллиона рублей, либо возможность получить налоговый вычет с других ваших налоговых платежей в размере 13% но не более 52 тыс рублей в год (то есть, с суммы, не превышающей 400 тысяч рублей в год. При этом вы в обоих случаях можете вносить на счёт большие суммы, просто на них не будут распространены налоговые льготы. Поэтому, если вы хотите инвестировать больше, чем миллион по типу А, или 400 тыс в год по типу Б, но при этом получить причитающиеся льготы, вам лучше открыть несколько ИИС на членов вашей семьи.

Во-вторых, даже имея ИИС, вы можете параллельно открыть обычный брокерский счёт, и даже не один. Это налоговые льготы по ИИС один гражданин может получать только по одному счёту, а брокерских счетов у вас может быть сколько угодно. Это очень удобно, если, например, вы придерживаетесь одновременно нескольких различных стратегий. Например, у одного брокера может быть выгоднее инвестировать по модели «купил и держи» в силу более низкой стоимости обслуживания счёта, а у другого – вести активную спекулятивную торговлю из-за более низких комиссионных. От одного брокера выгоднее получать консультации и торговые сигналы – а у другого – пользоваться удобной вам торговой системой.

Впрочем, даже торгуя через одного брокера можно завести для разных стратегий разные счета с разными тарифами. Или, например, вы хотите назначить разных людей наследниками на разные части чваших активов – в этом случае тоже отдельные счета будут удобны. Опять же, активы на брокерском счёте могут выступать обеспечением по кредитам. Соответственно, вы можете ограничить свои риски по конкретному кредиту, или ограничить максимальные возможные траты по кредитной карте, обеспеченной какой-то частью ваших активов.

В общем, оптимальный вариант – прийти к нам в офис и пообщаться с нашими консультантами. Подробно рассказав о ваших целях, возможностях и допустимых рисках вы получите рекомендации, наилучшим образом подходящие именно вам!

Откройте и тот и другой счет. Трехлетний срок, по истечении которого можно вывести деньги с ИИС, начинается с даты открытия счета. При этом средства можно завести на ИИС в любой момент. По ИИС можно претендовать на один из двух видов налоговых вычетов. Первый, это вычет НДФЛ от суммы пополнений счета, но не более 400 тыс. руб. за календарный год. Он удобен для тех, кто получает "белую" зарплату и заинтересован в возврате налогов. Второй вычет освобождает от всех налогов на доход, полученный от инвестициий через ИИС, кроме дивидендного. Если для вас эти варианты пока не актуальны, откройте оба счета, но используйте брокерский. Когда потребность в вычетах появится, вы сможете перевести деньги на ИИС.

У обоих вариантов есть свои преимущества. Все зависит от суммы, которой располагает вкладчик, инструмента, с которым он работает, наличия или отсутствия дополнительного дохода и других факторов. Поэтому выбор торгового счета индивидуален. А ещё брокерский счет можно совмещать с ИИС.

Помните, что, вкладывая средства в стандартный брокерский счет, вы, скорее всего, не получите вычеты по НДФЛ – налог придется платить в полном объеме. Но при этом можно свободно распоряжаться своими средствами и закрыть счет в любое время. С другой стороны, открытие ИИС – это долгосрочное вложение, и подойти к этому следует ответственно, так же, как и к выбору брокера. Это должна быть серьезная компания с высоким рейтингом надежности и высококвалифицированными специалистами.