Инвестировать самостоятельно или при помощи советника? Советы начинающим инвесторам
Это вопрос из того же разряда, что и: «тренироваться самостоятельно или с профессиональным фитнес-тренером». Конечно, можно и так, и так, но сразу же возникает вопрос об эффективности и рисках.
Многие люди, когда хотят начать заниматься спортом, считают, что в этом нет ничего сложного, и они прекрасно разберутся сами. В большинстве случаев это заканчивается двумя исходами:
Многие люди, когда хотят начать заниматься спортом, считают, что в этом нет ничего сложного, и они прекрасно разберутся сами. В большинстве случаев это заканчивается двумя исходами:
- Или безрезультатно потраченными деньгами на абонемент в тренажерный зал.
- Или, что еще хуже, травмами разной степени тяжести.
Конечно, есть и те люди, которые смогут самостоятельно детально разобраться в вопросе, изучить открытые источники, самостоятельно составить программу тренировок и питания, и даже прийти к каким-то результатам. Но поверьте, таких людей будет меньше, чем кажется на первый взгляд.
То же самое и с инвестициями, только здесь риску подвергается не здоровье и физическая форма, а капитал. Новички, пытаясь инвестировать наугад, или по советам сомнительных блогеров из интернета, даже не понимают, какого уровня риск они на себя берут.
- Они или не достигнут того результата, на который могли бы претендовать со своим капиталом и горизонтом инвестиций.
- Или (что вероятней) и вовсе потеряют часть своего капитала.
Инвестиционный советник как и фитнес-тренер в примере выше, помогает достичь максимального результата, при минимальном уровне риска.
Но для того чтобы объяснить, в чем именно преимущества инвестиций вместе с консультантом, мы расскажем, что входит в его задачи. Так получится нагляднее.
Оценка риск-профиля клиента
Плохой инвестиционный консультант может совершить 2 «профессиональных преступления»:
- Выбрать слишком агрессивный портфель для консервативного клиента. Тогда инвестор будет в постоянном состоянии стресса, и захочет продать все свои активы даже при незначительной просадке.
- Выбрать слишком консервативный портфель для клиента, который готов к риску. Инвестор мог бы спокойно перенести глубокие просадки ради высокой доходности. Но он ее не получит, потому что принимает слишком мало риска в своем портфеле.
И именно профессиональный инвестиционный консультант поможет правильно сбалансировать риск в портфеле.
Подбор конкретных бумаг и фондов в портфель
Мало понимать, какой именно у вас уровень склонности к риску. Важно знать, как это отразить в портфеле. Какие именно ценные бумаги или фонды выбрать.
Это один из самых сложных этапов составления портфеля. Неправильный выбор конкретных акций и облигаций, а также их доли в портфеле сильно повлияет на итоговый результат. Поэтому делать такой выбор лучше вместе с опытным профессионалом.
Защита от некомпенсируемых рисков
В ценных бумагах есть не только рыночный компенсируемый риск. Покупая активы в других юрисдикциях, или, например, не соблюдая диверсификацию по валютам или классам активов, вы подвергаете себя дополнительным рискам.
От которых вас может оградить инвестиционный консультант, который заранее предупредит о дополнительных рисках того или иного действия.
Защита от импульсивных действий
Грамотные инвестиции скучнее, чем кажутся на первый взгляд. Вы вкладываете деньги в один и тот же портфель, лишь иногда его пересматривая и балансируя. У новичков всегда появляется желание сделать какую-то импульсивную покупку или продажу. Например, проинвестировать в компанию, которая сейчас на слуху. Или наоборот, продать бумагу с убытком во время ее временного падения.
Инвестиционный консультант не только отговорит от таких вредных действий, но и объяснит, почему это плохая идея.
Своевременная реакция на рыночные изменения
Для большинства частных инвесторов инвестиции — это что-то вроде хобби. Второстепенное занятие, на которое иногда обращаешь внимание, обычно во время очередного пополнения счета.
У обычного частного инвестора просто нет шансов соревноваться в уровне осведомленности с профессиональным финансистом, который целый день только и делает, что анализирует рынок, читает новости и изучает отчетности компаний.
И даже если частный непрофессиональный инвестор получит информацию раньше, вряд ли он сможет ее сможет использовать лучше профессионала.
И это далеко не все обязанности инвестиционного советника. Он буквально сопровождает составленный индивидуально под вас портфель. Реагируя тогда, когда это необходимо.
Поэтому ответить на вопрос в заголовке можно так: Да, конечно можно инвестировать и самостоятельно. Но как минимум по перечисленным пяти факторам ваш портфель будет уступать портфелю, составленным и управляемым профессиональным инвестиционным консультантом. А стоит ли соглашаться на худший результат и бОльшие риски, когда речь идет о вашем капитале?
В инвестициях ошибки, неоправданный риск и и упущенная прибыль стоят очень дорого. Гораздо дороже услуг профессионального консультанта!
Поэтому инвестиции при помощи индивидуального консультанта, или инвестиции в готовые стратегии доверительного управления — это оптимальный вариант для новичков.
Поэтому инвестиции при помощи индивидуального консультанта, или инвестиции в готовые стратегии доверительного управления — это оптимальный вариант для новичков.
Тем более, что консультанты Единого Фондового Брокера работают по принципу Success Fee, получая комиссии только от ПРИБЫЛИ клиентов. Нет стандартных комиссий за управление, которые взимаются в любом случае. Единый Брокер зарабатывает только ВМЕСТЕ со своими клиентами.