Устала. Уже год не могу расчитаться с долгами, заработки упали, как быть? Просрочек нет, но я устала, денег вообще не остается.

То, что вы устали, совершенно естественно... Когда человек пытается решить задачу, а она не решается, то происходит естественное опустошение. Ресурсы (время, силы, деньги) тратятся, а результат не виден.

Усталость именно этим и объясняется. Чтобы ее преодолеть — нужно выстроить план по погашению кредитов (а лучше, финансовый план).

Да, возможно, денег на сегодняшний момент не остается вообще. Когда Вы зафиксируете порядок погашения кредитов, то увидите свет в конце туннеля. Вы поймете, что это не бесконечно, это закончится. Тогда у вас появятся силы продолжать двигаться. Даже если период длительный (3, 5, 10 лет) — это временно.

Для того, чтобы проще было погасить кредиты, можно сделать следующие шаги:

Учитывайте, что в сумму долга входят тело долга (сам долг) + проценты. Обычно банки указывают только тело долга, а сумму процентов не пишут.

Поэтому, чтобы узнать реальную сумму долга, нужно сумму ежемесячного платежа умножить на количество месяцев (сколько осталось оплачивать).

Например, у Вас получились такие цифры:

Ипотечный кредит = 12 500 * 120 месяцев = осталось выплатить 1 500 000 рублей.

Автокредит = 8500 * 60 месяцев = осталось выплатить 510 000 рублей.

Потребительский кредит =5500 * 36 месяцев = осталось выплатить 198 000 рублей.

Укажите расходы обязательные (питание, за квартиру) и необязательные (развлечения, покупку книг).

Посмотрите — как можно оптимизировать расходы. Часто люди говорят, что нет лишней копейки. Но когда начинаем разбирать бюджет — оказывается, например, что выкидывается половина еды.

Не стесняйтесь получать небольшие дополнительные доходы (разовая подработка, продажа ненужного на Авито и пр.).

Если на сегодняшний момент желание закрыть кредиты очень сильное, то можно “включить режим выживания”.

Что это такое? На определенный период (3-6 месяцев) нужно максимально урезать необязательные расходы (без которых можно жить). Не надо отказываться на всю жизнь!

Цель этого — скопить небольшую сумму для частичного досрочного погашения кредита. Чтобы из-за уменьшения суммы долга, уменьшился срок займа. То есть, вы погасите кредит быстрее.

В эту сумму направляем любые деньги — неожиданные премии, дополнительные заработки, сэкономленное. Погашать нужно самый маленький кредит!

В нашем примере нужно будет досрочно погашать потребительский кредит, где осталось выплатить 198 000 рублей.

Как только Вы его закроете быстрее, чем рассчитывали, у вас появится дополнительная сумма. Та, которую вы платили этот кредит. Ведь этот кредит уже не надо будет закрывать. Кредитов станет меньше, и это будет вас вдохновлять.

Эти деньги не прячем в карман, а направляем на погашение следующего кредита.

В нашем примере это автокредит, где осталось выплатить 510 000 рублей.

Так вы сможете погасить кредиты быстрее.