@Павел Родионов, интересная история! Поделитесь, пожалуйста, своим опытом, как и где вы находите своих Клиентов? Пожалуй, это самый сложный вопрос для многих.
На самом деле я - не финансовый консультант. Я вырос в семье учительницы, а мой отец 17 лет отдал заводу в нашем городе. Разумеется еле еле сводили концы с концами, "колбаска только по праздникам" и, я все свою молодость хотел вырваться из этого колеса.
В итоге, я начал рано работать, потом получал активно повышения по карьерной лестнице в местной телекоммуникационной компании и, в 21 год, я рискнув всем, взял кредит и ушел в бизнес.
После было ещё множество долгов и кредитов, которые постепенно нависали тяжким грузом.
И вот однажды я наткнулся на книгу Бодо Шеффера "Путь к финансовой свободе" - она помогла расставить все на свои места и подтолкнула на путь инвестиций. После, разумеется были прочитаны и прослушаны десятки книг о финансах, деньгах и инвестициях, но, первый шаг я делал именно благодаря Шефферу. (Хотя после я узнал, что вся его история выдумана и он просто зарабатывает на лекциях и книгах, что-то вроде немецкой версии Кийосаки.)
Я погасил все долги, сформировал финансовую подушку и начал инвестировать. С 2016-го я значительно увеличил капитал и начал делиться своим опытом бесплатно на Дзене.
У меня есть несколько публичных портфелей, аудитория, с которой я постоянно общаюсь и раскрываю некоторые завуалированные аспекты инвестиций и финансовой грамотности.
И - это что-то вроде моего хобби, а не основной профессии. Я помогаю людям, а они, порой, помогают мне, ведь среди читателей блога FinanceGramm есть не только новички инвесторы или те,кто только встал на путь избавления от долгов - но и опытные специалисты, и люди с крупным капиталом за плечами.
На счёт проблемы. Был один случай.
Под одной из статей о сложном проценте и дисциплине мне написал дальнобойщик. Там было что-то вроде "везде обман, все деньги отнимут, это все лохотрон". В результате я вошёл с ним в диалог, рассказал о том, что нужно правильно выбирать брокера, выбирать правильную стратегию инвестирования и читать проверенных авторов. Через полгода он написал мне, что начал откладывать и инвестировать. Более того ему это понравилось и он даже немного заработал.
А в этом году я выпустил книгу "Виктория и магия сложного процента", которой я надеюсь достучаться и до детей, ведь финансовая грамотность раскрывается там в интересной истории. А взрослые, которые будут читать книжку с детьми также очень многое смогут подчерпнуть для себя.
И потом, чем раньше начнёшь - тем сильнее приумножишь.
@Рустем Ишмаков, прекрасная история! И идея написать приключенческую детскую книгу по финансовой грамотности просто супер! Обязательно куплю ее, когда буду в Москве.
Здравствуйте! А я начинающий финансовый консультант. ))) 12 лет в сфере финансов, сейчас я - финансовый аналитик крупного российского холдинга. Два года назад я, наконец-то, заметила, что довольно часто консультирую по финансам и решила монетизировать свои знания.
Сейчас параллельно с основной работой веду несколько малых бизнесов, ставлю с нуля и автоматизирую их управленческий учёт, разделяю личные и финансы бизнеса.
Самый интересный и сложный кейс у меня был, когда клиентка хотела взять в кредит новый автомобиль. Она хозяйка салона красоты и ей был нужен автомобиль классом выше для личного бренда. Так сказать, как атрибут успешности её бизнеса.
1. Я составила ей финансовый план. Показала, сколько денег за год уйдёт на кредит, хотя она планировала открыть ещё салон через год.
2. Рассчитала, сколько реально будет ей стоить новая машина в год: кредит + все страховки + бензин. И показала ей, что выгоднее иногда брать такси высокого класса плюс оставить прежнее авто
3. Обсудили, какие иные действия для развития личного бренда она может предпринимать
Машину в кредит не купила она в итоге. Надеюсь, не передумает)
@Татьяна Попова, хороший кейс.
Цифры и расчеты очень часто помогают убедить клиентов в ошибочности их действий или планов. Ваш кейс - тому доказательство. Показали ошибку и дали другое решение.
Добрый день, Владимир!
Приветствую, коллеги!
Поделюсь своим опытом.
Мне всегда хотелось продвигать финансовую грамотность, но пришла я к этому вопросу не сразу.
Я уверенно шла по карьерной лестнице в банке в области кредитования юридических лиц. Занималась кредитным анализом, обучала этому своих ребят в подразделении. Занимала первые места в профессиональных конкурсах, т.к. любила свою работу и усердно трудилась.
В какой-то момент с опытом стала замечать, что одни компании, которые попадаются мне в работу успешнее намного, чем другие, и это не случайность, а итоги работы команды: собственников бизнеса, директора, финансового директора, бухгалтерии и т.д. У успешных компаний финансовые показатели, как правило, показывали положительную динамику. Прирост собственного и оборотного капитала, выручка и прибыль - растут на протяжение длительного периода.
Я стала проводить аналогию с личными финансами. Построила свой личный отчет. Мой собственный капитал оказался в минусе из-за кредитов и кредитных карт... стала работать над погашением кредитов и формированием накоплений на вкладе в валюте и рублях, а также над повышением дохода. Стала обращать внимание, что среди коллег та же самая проблема. Большинство людей закредитовано. Появилось желание дальше разбираться в теме личных финансов, чтобы делиться знаниями.
Прочитала много книг: Роберта Кийосаки, три книги Владимира Совенка, детские книги Эдуарда Матвеева, Бодо Шефера и многие другие, в т.ч. на тему инвестиций. Стала искать информацию в Ютубе. Захотелось нести финансовую грамотность в массы, но мне казалось, что я не буду полноценным консультантом, пока не разберусь в теме инвестиций и не стану практикующим инвестором.
По мере изучения материала, практики, проб и ошибок, я делилась своими выводами с коллегами и окружающими, и стала замечать, что влияю на чужие жизни положительным образом.
Я также прошла курсы по направлению Финансовое консультирование, стала квал.инвестором, продолжала желать уйти в консалтинг, но был страх уйти со стабильной работы.
К счастью, сейчас я в декрете, и судьба предоставила мне шанс стартовать свое дело в сфере финансового консалтинга. Я встретила своего партнера со схожими ценностями, и мы вместе трудимся над проектом MostCapital. Мы даже готовы работать днем и ночью, проводить бесплатные консультации и прямые эфиры. Много снимаем контента в инстаграмм. Пока почти вся наша работа бесплатная.
Планы большие, уверена, что у нас все получится!!!
Про сложный кейс... не могу пока выделить что-то одно. Для меня каждый маленький успех в работе с клиентом - это огромная победа.
Спасибо, Владимир, за Ваши книги, все материалы, выступления и лекцию на Кью! Все это придает уверенность, что я двигаюсь в правильном направлении и стоит продолжать.
@Анастасия Кузьменко, спасибо за вашу историю.
Вы сами пришли к тому, о чем я говорил - много тяжелой и бесплатной работы для того, чтобы показать свою компетентность и доказать на практике, что вы можете помочь людям.
Желаю вам удачи! Думаю, за время декрета вам удастся создать начальный денежный поток от свое новой деятельности.
Добрый день!
Начну с того, что финансовым консультантом я себя не считаю. В первую очередь я инвестор.
Но с финансами я связан с 2002 года, когда только поступил на финансово-экономический факультет. После этого был экономический университет, а совсем недавно переподготовка в ВШЭ. А ещё кучу книг прочитал, опять же связанные с инвестированием.
Что касается консультаций, то это мое призвание. Я люблю кого-то обучать, давать работающие советы.
Теперь хочу перейти к главной сути своего мини рассказа.
Когда мы собираемся компанией друзей, я обязательно что-то интересное расскажу. И вот в одну из таких встреч, мне один из друзей говорит: «Слушай, а ты не хочешь заняться обучением финансовой грамотности, инвестициям? Ты так много всего знаешь».
Оказалось, он не просто слушал все мои рассказы, а применял это к себе. У него него было несколько кредиток, деньги просто в дыру сливались. Жил от зарплаты до зарплаты.
А теперь даже есть подушка безопасности и задумывается об инвестициях.
Получается, что сам того не зная, я помог человеку решить финансовые трудности. А он, в свою очередь, дал понять мне, что мои знания кому-то нужны и полезны.
Добрый день.
В это время пришёл к пониманию, что мне больше интересна сфера инвестиций. К счастью, у меня уже был компьютер и доступ в интернет, а значит и к базовым знаниям. И в январе 2002 г. приступил к получению практических навыков - открыл свой первый брокерский счет. Начал инвестировать в акции. Купил по классике - 5 разных российских акций с одинаковыми долями по 20%.
После окончания ВУЗа сразу же поступил на второе высшее – в Финансовый университет при Правительстве РФ, специализация финансовый менеджмент. Уже на втором курсе начал на практике осваивать профессию. Присоединился к команде небольшого негосударственного пенсионного фонда «Райффайзенбанка» на позицию специалист группы инвестиций. Следующими карьерными ступенями был банк, управляющая компания, инвестиционная компания. Достиг должности руководителя инвестиционного направления НПФ «Открытие», в то время «Лукойл-Гарант». Активы группы 4 млрд.$. Являлся руководителем управления доверительного управления инвестиционной компании «РИК-Финанс» - дочка республики Якутии. Активы компании 1,3 млрд. $. Было много интересных задач и проектов связанных с ценными бумагами. Прошёл все ступени горизонтального и вертикального карьерного роста в индустрии – всё изучил на себе лично.
Пришло время к самостоятельному плаванию. И первое с чего начал – популяризировать портфельные инвестиции. Стал участником нескольких активных форумов. Вёл и до сих пор веду блог на Facebook. С 2015 г. выступаю телеканале РБК, на различных инвестиционных форумах, бизнес-школах.
В настоящее время в частном порядке обслуживаю состоятельных граждан и их семьи – помогаю сохранять капитал и получать пассивный доход. Взаимодействую с финансовыми советниками, кто понял, что их задача привлекать клиентов, а моя управлять их активами на фондовом рынке. Специализация – путь к прогрессу и взаимному успеху.
Ещё 10 лет назад поступали запросы на обучение моим методикам инвестирования. Тогда было рано. Теперь, саккумулировав 20 летний опыт и знания работаю над созданием школы по инвестициям – скоро запустим.
Всем успешных инвестиций, коллеги
Мой первые шаги в профессии начались с учёбы в ВУЗе, специальность "Финансы и кредит". Со временем интерес к экономике, к управлению личными финансами возрастал. Практический опыт я получала, работая в банках и параллельно училась в магистратуре. Через некоторое время решила попробовать себя в преподавании, защитила кандидатскую диссертацию.
После обучения в 2018 году по программе Финансового университета при Правительстве РФ "Финансовое консультирование" начала проводить просветительские мероприятия.
В 2020 году по программе "Финансовая грамотность на рабочем месте" обучила более 800 сотрудников компаний, в том числе крупных - 2ГИС, Центр финансовых технологий, Электрохимический завод.
Самая сложная проблема, которую удалось решить - на самом деле очень простая. Большинству людей не хватает мотивации. Когда, казалось бы, недостижимую финансовую цель разбить на сотни мелких каждодневных шагов, показать путь-человек воодушевляется, начинает искать возможности, а не видеть препятствия.
Как написала в отзыве мой клиент "Начну планировать каждый свой день. Порядок в голове-порядок в делах"
Мне всегда нравилось помогать людям, думаю, это и привело меня в профессию)
Свою карьеру я начал в банке, тогда в 1999, это было еще престижно. В те времена во главу угла ставили интересы клиента, именно так меня тогда учили, такая была корпоративная этика. Ты разбивался в лепешку, чтобы помочь конкретному человеку. Это наполняло радостью и привносило в работу дополнительный смысл.
От простого специалиста вырос до управляющего, а затем, не раз сам создавал филиалы с нуля в разных городах, создавал команду, выстраивал бизнес-процессы. И всегда, интересы клиента стояли на первом месте. Ты был уверен, что предлагаешь лучшие для клиента решения, лучший сервис. Я мог позвонить основному акционеру банка в субботу в 8 утра, чтобы согласовать очередное решение для клиента)))
Жизнь меняется, новые подходы к бизнесу, планы продаж, продуктовая линейка, мисселинг. На место идеи: помощь человеку, пришла новая идея – продажа услуги / продукта любой ценой. Ведь есть план продаж, есть комиссионный доход от сделки. И вот, очаровательная-девушка менеджер искренне смотрит тебе в глаза и навязывает услугу, которая тебе не нужна, и ты уже начинаешь ей верить и сомневаться в своих знаниях, жизненном опыте.
Ушел из банковской сферы в 2016 и наконец, после долгих поисков, нашел свой путь – путь финансового консультанта.
На мой взгляд для совершения действий на 100% в интересах клиента, ты должен быть НЕЗАВИСИМЫМ от любых финансовых институтов: страховых компаний, банков, управляющих компаний, брокеров. Ты не должен получать от них комиссионные доходы и вознаграждение. Только такой подход может дать необходимую свободу действий исключительно в интересах клиента. Когда за консультацию тебе платит клиент, ты нацелен на решение именно его задач и проблем исходя из его финансовых целей.
В основном, специализируюсь на инвестициях.
Сложных проблем клиентов решать пока не приходилось, видимо, все еще впереди)
Для многих простое открытие брокерских счетов уже представляет серьезную проблему. Да и берусь за консультирование и сопровождение только по тем вопросам, в которых чувствую себя уверенно и знаю, что смогу помочь, не ПРИЧИНЯЯ добро, т.е. без вреда для клиента)
С уважением, Гарбуз Олег
@Олег Гарбуз, спасибо за вашу историю.
Вы выбрали самый сложный путь - полная независимость от фининститутов. Искренне желаю вам развиться в этом направлении.
Удачи!
Спасибо всем за свои истории!
Я с большим интересом прочел их и честно скажу – понравились все)))
У кого-то интересный путь к новой профессии. У кого-то интересный кейс. Поэтому сделать выбор совсем непросто.
Тем не менее, выбор победителей сделать нужно. И он так такой:
Рустем Ишмаков.
Татьяна Попова.
Спасибо всем за участие!
И удачи вам в новой замечательной профессии.