Как правильно рассчитать свою финансовую цель?

Начните с применения известной методологии целеполагания SMART. То есть цель должна быть:

• Конкрентная (Specific). Пример "плохой цели: достойная жизнь в старости. Конкретная цель звучит так: 100 000 пассивного дохода после 50 лет ежемесячно.
• Измеримая (Measurable). Для финансовых целей это особенно важно. Определяем все важнейшие параметры: сумма, срок, валюта
• Достижимая (Attainable). Цель должна быть реальна с учетом вашего текущего финансового состояния или финансового состояния в ближайшем будущем. Если цель кажется нереальной - пересмотрите сумму или сроки.
• Релевантной (Relevant). Релевантность финансовой цели обозначает ее соотношение с другими жизненными целями. Пример: если в будущем вы планируете переехать в другую страну, возможно не стоит приобретать недвижимость в текущем месте пребывания.
• Определена по времени (Time-bounded). Определите временные рамки для достижения цели, если цель длинная - разбейте на меньшие временные промежутки.

После того, как цель правильно поставлена, приступаем к ее расчету суммы, которую нужно откладывать для ее достижения.

1. Если цель краткосрочная (1 - 2 года), то просто делим сумму цели на число месяцев до ее достижения. Например, через 2 года вы хотите поменять машину на новую, стоимостью 1 500 000 рублей. При этом ту, что у вас уже есть вы планируете продать за 1 000 000 рублей. Для достижения цели нужно откладывать ежемесячно:

 (1 500 000-1 000 9000)/24 месяца =20 833 рубля.

2. Если цель долгосрочная, то учитываем инфляцию. Как? Какой будет инфляция никто не знает, поэтому можно ориентироваться только на исторически или прогнозные данные. Например, среднегодовая инфляция за последние 5 лет

• в России - 4 %
• в США - 1,9%
• в Европе -1%

3. Еще одна цифра, которую нужно будет учесть - будущая доходность. Наверняка эта цифра будет известна только если накопления вложить на вклад или облигации. Для акций и других инструментов - прогнозные величины. Например, среднегодовая доходность рынка российских акций 18%, а акций США 10,7%.

4. Теперь берем все эти цифры:

• Сумма
• Срок
• Ожидаемая годовая инфляция
• Ожидаемая доходность

и рассчитываем сумму пополнения для достижения финансовой цели.

Считаем по формуле будущей стоимости.

Формулу можно найти в интернете или воспользоваться одним из калькуляторов.

Если сумма кажется нереальной - анализируем текущие доходы/расходы и пересматриваем цель. То есть сокращаем расходы или увеличиваем доходы, а также корректируем цель по сумме(например, машину классом ниже) или по сроку (новую машину, но не через 3 года, а 5 лет)

Калькулятор личных финансов

5. Периодически корректируем цель и ее параметры (раз в год), и не забываем, что главное в достижении финансовых целей - это постоянство и дисциплинированность, а дальше время и сложный процент сделают свое дело.