I. Ипотечные каникулы
Согласно 76-ФЗ ипотечные каникулы предполагают, что ежемесячные платежи по вашему займу уменьшаются, при этом график платежей увеличивается. Также возможна приостановка платежей на несколько месяцев.
Вы можете взять ипотечные каникулы в ряде условий:
● потеря работы;
● уменьшение ежемесячного дохода на 30 и более процентов. Кроме того, обязательства по кредиту отнимают половину вашего дохода;
● вы получили первую или вторую группу инвалидности по состоянию здоровья;
● у вас есть статус безработного более двух месяцев;
● у вас повысилось число иждивенцев в семье.
Важно также, чтобы:
● ипотечное жилье было вашим единственным;
● ипотечная сумма займа не превышала пятнадцати миллионов рублей;
● вы не вносили коррективы в ваш ипотечный договор.
Все обстоятельства должны быть подтверждены документально.
Во время каникул не начисляются штрафные санкции. Банк не может потребовать досрочное погашение задолженностей.
В 2020 году каникулы могут получить рядовые граждане, а также бизнесмены.
В качестве оснований для ухода на каникулы в разгар пандемии могут служить:
● снижение ежемесячного дохода на 30% по сравнению с доходом в прошлом году;
● вы лишились работы из-за эпидемии.
Кроме того, условиями ухода на “каникулы” служат:
● кредитное соглашение должно быть оформлено до апреля настоящего года;
● вы уже не должны быть на ипотечных каникулах в настоящий момент.
При этом неважно, воспользовались ли вы возможностью каникул ранее.
Важно учитывать максимальные размеры кредитов:
● Для столицы - это 4,5 млн рублей;
● для Ленинградской области, Северной столицы и Подмосковья , Дальневосточного округа - 3 млн рублей;
● остальные субъекты РФ - 2 млн рублей.
II. Кредитные каникулы
Это дополнительная опция, разработанная банками для заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию. Если у человека возникают сложности с выплатами, он обращается в банк, и тот дает ему отсрочку по выплатам. Долг ставится на паузу, то есть фактически клиент получает каникулы, временно освобождается от необходимости вносить платежи.
На практике такой вид помощи применяется нечасто, в основном банки предлагают реструктуризацию — изменение графика платежей на более удобный, растягивание срока с уменьшением ежемесячного платежа. Каникулы же даются в самых сложных ситуациях, когда платежеспособность полностью или практически полностью утеряна.
Варианты кредитных каникул:
- Полные. То есть человек вообще освобождается от необходимости вносить ежемесячные платежи на определенный период, обычно это 3-12 месяцев. Применяется, когда платежеспособность временно полностью утрачена, например, человека уволили, он попал под сокращение.
- Частичные. Этот вариант применяется чаще, так как он более выгоден банку. На паузу ставится только основная сумма долга, но проценты клиент выплачивает. В итоге помощь дается, но переплата при этом повышается.
В любом случае, даже если речь идет о росте переплаты, кредитные каникулы — это важная помощь. Подключив их, заемщик не будет переживать за порчу кредитной истории, банк не будет назначать штрафы за просрочку, не нужно будет общаться с коллекторами. Опция, полезная.
Однозначно сказать вам, что будет выгодно в вашем случае: ипотечные или кредитные каникулы, нельзя. Удачным вариантом будет подать в ваш банк предварительные заявки на оба вида каникул и сравнить предлагаемые условия. Возможно по одному из видов каникул вам будет вообще отказано. И вы сможете выбрать другой вариант, например, ипотечные каникулы вместо кредитных. Все зависит от программ по отсрочке в конкретном банке и условий предоставления. Например, при ипотечном кредите может быть важна стоимость квартиры или наличие иждивенцев и прочее.
● Если у вас остались вопросы или появились новые, смело задавайте их ниже! Мы с радостью вам ответим!)
● Хорошего дня и удачи!)