Это зависит от того, сколько времени прошло с момента оформления ипотеки. Если немного - лучше сначала использовать МСК, а затем гасить за счет собственных средств. При аннуитетной схеме погашения большую часть ежемесячного платежа в первой половине срока кредита составляют проценты. Поэтому за счет крупного досрочного частичного погашения посредством использования МСК можно существенно снизить "тело" кредита и размер начисляемых процентов.
Если есть МК, чего ждать? Надо его использовать.
А какая разница, и там и там деньги. Другой момент если вы закрываете кредит мат.капиталом еще может быть какая то польза. А так нет и там и там безнал.
МСК может покрыть значимую часть тела долга, значительно снизив размер аннуитетного платежа, поэтому логичнее использовать его в первую очередь.