Всё про Union Pay
Карты китайской платёжной системы Union Pay сейчас пользуются бешеным спросом. Людям кажется, что это выход из сложившейся ситуации, когда российские Visa и Mastercard не обслуживаются за границей и на зарубежных сайтах. Многие даже готовы хватать пластик за 5-9 тыс. руб или оформлять виртуалки, но не знают, что часто эта карта не имеет смысла.
- Что такое Union Pay?
UnionPay (UP, "Юпи", читается "Юнион Пэй") — платежная система родом из Китая, аналог и конкурент Visa, MasterCard, МИР, JCB, American Express.
На карте нарисован логотип Union Pay, номер карты начинается на 6-ку, состоит из 16, 18 или 19 цифр. ПИН-код из 4 или 6 цифр.
- Где можно пользоваться?
Часто цитируют про «180 стран мира», но на сайте перечислено 157 стран (https://www.unionpayintl.com/ru/helpCenter/cardUsingInstructions/1341.shtml). В любом случае пользоваться можно в большинстве стран.
-️ Нужна ли вам эта карта?
Да, если хотите делать офлайн-покупки и снимать наличные по пластиковой карте за рубежом. На наш взгляд в оформлении виртуалки нет никакого смысла в нынешних условиях. Как обстоит дело с покупками в России - см. ниже.
- Где принимают UP в России?
— Офлайн практически во всех терминалах российских эквайрингов. Были некоторые проблемы в ВТБ в сети супермаркетов "Магнит", но их решили. В магазинах IKEA, "Леруа Мерлен", Selgros, METRO C&C, "ВкусВилл", "Пятёрочка", "Перекрёсток", "ДА!", SPAR и "ОКей", в М.Видео, Эльдорадо, Ситилинке, ДНС, салонах "МегаФон" - всё ок.
В "Ашане" карты Union Pay не принимают.
— Онлайн (в интернете) всё печально.
В России можно по пальцам пересчитать сайты, где принимают Union Pay. Можно оплатить на Ozon, в турагентстве "Интурист", круизном центре "Инфофлот", на сайте РЖД и Аэрофлот (не всегда гладко и нужно быть морально готовым). Также вяжется к Яндекс.Такси.
- Где могу сделать онлайн-покупки картой UP на иностранных сайтах?
По старой информации работало на Trip.com, Agoda, Amazon, iHerb, Thailand Pass, OVH и не работало на AliExpress, eBay, Hetzner.
Но сейчас нет актуальной информации об успешной оплате российскими UP на каких-либо зарубежных сайтах, только куча отрицательного опыта, типа:
«amazon, ebay, egifter, macys, 6pm, gap, puma, tommy - не верный номер карты»
Есть опыт успешной оплаты — на myprotein.com, однако, оплата была произведена под китайским VPN!
Возможно, это как-то связано с тем, что в России выпускаются «Union Pay International», а в Китае - «China Union Pay».
- Привязка к PAY
Карты Union Pay не вяжутся к Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и т.д. и т.п.
Единственный вариант — это привязка к Huawei Pay на поддерживаемых аппаратах Huawei и Honor. Список моделей телефонов:
https://consumer.huawei.com/ru/support/content/ru-ru00678337/ (если не открывается - у вас сработал блокиратор рекламы)
Подвох ещё и в том, что привязать к Huawei Pay можно только карты Газпромбанка, Россельхозбанка и Солидарности.
И, наконец, цитата, где доступен Huawei Pay: «Russia, Hong Kong (China), Macao (China), Pakistan, Singapore, Thailand and Malaysia».
- Можно ли снять деньги в банкомате с виртуальной UnionPay?
С вероятностью 99.9% снять наличные бесконтактным путём с помощью Huawei Pay не получится. Наши банкоматы с поддержкой NFC не воспринимают карту.
При использовании Huawei Pay терминал или банкомат Сбера не обслуживает карту, но POS-терминал Сбера успешно принимает оплату.
Вероятность найти за границей банкомат с NFC, который адекватно примет виртуалку UP - очень мала. Ещё нужно понимать, что Huawei находится под санкциями и не может сотрудничать с американскими и европейскими системами.
Страна под санкциями и телефон компании под санкциями - вот и нашли друг друга два одиночества.
- Что такое "кобейдж", "кобейджинговая карта", "совмещённая карта", карта МИР+UnionPay?
Карты, совмещающие в себе две платежные системы. В нашем примере такая карта должна в России работать как "МИР", а за границей как Union Pay. Идея хорошая, но реализовано не идеально. Бывают сбои - чаще всего когда за рубежом терминал не признаёт в ней Union Pay, а считывает как "Неизвестный тип карты".
-️ Какие банки выпускают UnionPay в России и как заказать?
● Банк «Солидарность»
Карта условно-бесплатная (99 ₽ или бесплатно при выполнении условий). Есть и кобейдж, можно открыть счёт в рублях или юанях.
Высокий спрос, ожидание неименной карты 2 недели
● Россельхозбанк
Выдача моменталки (в т.ч. кобейдж с МИР) — 7500 ₽, именной карты UP Classic с ожиданием — 9500 ₽, ранее обслуживание «Своей карты» был бесплатным. Зато можно открыть счёт в рублях, долларах или евро.
● Газпромбанк
Выпуск карты - 5000 ₽, хотя ранее обслуживание было бесплатным. Только рублёвый счёт.
Альтернатива - бесплатная виртуальная карта UP в приложении.
● Почта Банк
Пластиковая карта по тарифу «ВездеДоход» выпускается бесплатно, стоит 69 ₽/мес и бесплатно при покупках от 5к/мес. Интересна с т.з. получения кэшбэка, здесь был обзор (https://t.me/blogbankir/6120) особенностей оформления.
Бесплатная виртуальная карта по тарифу «Онлайн карта 2.0» выпускается в приложении. Счет в рублях.
В тарифах упоминается пластик за 1100 ₽ и в этом случае добавляется плата за обслуживание 700 ₽/год со 2 года.
● ПримСоцБанк:
Выпуск 5000 ₽, со след. месяца 500 ₽/мес.
Территориально в основном Дальний Восток.
● Банк Санкт-Петербург (БСПБ):
5000 ₽/год + разовая плата 10 тыс. руб, за срочный выпуск 50 тыс. Карты в ₽, $ и €.
● Банк "Зенит":
Выпуск - 1200 ₽/год (2000 ₽ за срочный выпуск) + плата 299 ₽/мес.
Счет в рублях, долларах, евро.
● Банк «Приморье»:
Cтоимость выпуска не указана. Обслуживание 99 руб. в месяц. Счет в рублях и юанях.
Другие банки, например, МТС-Банк, Тинькофф, Сбербанк только готовятся к запуску карты UP.
-️ Можно ли пополнять UP по номеру карты?
НЕТ. Только если из Китая через MoneyExpress. Никакие другие переводы не зайдут.
▫️Можно пополнить UP по номеру телефона?
Если это Union Pay российского банка, где есть переводы по системе быстрых платежей (СБП) - тогда можно, деньги поступают на счёт, а какая там карта - не важно.
▫️Можно ли перевести деньги другому человеку с моей карты Union Pay?
Как и с любой другой банковской карты доступны следующие способы: перевод по СБП и межбанком через ИБ/МП своего банка. "Стянуть" деньги не получится.
Специфика конкретно Union Pay: возможность переводов на другие Union Pay по номеру карты (MoneyExpress) работает исключительно в банке "Солидарность" и только в Китай и в страны СНГ.
-️ Какие банки выпускают Union Pay в Беларуси, на Украине?
БелГазПромБанк (https://belgazprombank.by/personal_banking/plastikovie_karti/raschetnie_karti/classic-card/raschetnaya-kartochka-unionpay-classic/) (БГПБ) и ПриватБанк (https://privatbank.ua/ru/platezhnie-karty/kartka-unionpay) соответственно.
-️ Бывают ли валютные карты? Бывают ли мультивалютные?
Нужно выпустить карту сразу к валютному счёту.
Обмен валют в приложении может отсутствовать. Внесение и снятие валюты возможно разве что через кассу банка или дорогими SWIFT-переводами, в этом случае использовать валютную карту становится неудобно.
Рекомендуем использовать рублёвую карту, чтобы не было проблем со внесением и снятием наличных, с переводами по СБП и с пополнением карты из других банков, но выбор в любом случае за вами.
- Что такое UnionPay MoneyExpress?
Это система переводов с карты на карту по номеру карты Union Pay. Достаточно знать номер карты получателя. Официально поддерживается Китай и страны СНГ. Отправка исходящего MoneyExpress из РФ возможна только из банка "Солидарность" и из QIWI. Входящие переводы из Китая проходят на карты банка "Солидарность".
- Что с курсами при оплате покупок за рубежом/снятии наличных?
На данный момент не готовы ответить. Есть вот такая информация о курсах валют: https://www.unionpayintl.com/ru/rate/
Финансы+2