ЦБ РФ утвердил новый перечень подозрительных операций, который уже вступил в силу. Банкам теперь развязали руки и разрешили блокировать счёта, если что-то не понравится.
Список запрещенных операций растянулся аж на 23 страницы закона. Пробежимся коротко по самым важным моментам.
Какие операции могут вызвать подозрение у банков и привести к блокировке счета
- Операции с криптовалютой. ЦБ не раскрывает всех карт, поэтому остаётся гадать, что он хотел сказать.
- Если банк заподозрит, что вашим личным онлайн-кабинетом управляете не вы.
- Перевод денег на счёт подозрительного юридического лица. Особенно, если юрлицо сняло эти деньги или перевело на другой счёт.
- Регулярные пополнения счёта другими лицами без законных оснований, а затем снятие этих денег наличкой.
- Внесение на счёт налички, источник которой вызывает подозрения. Думаю, здесь речь про то, что вы, допустим, получаете зарплату ₽30 тыс., а тут вдруг-неожиданно внесли ₽2 млн на счёт.
- Если вы дали кому-то денег в долг, либо же сами взяли под процент меньший, чем ключевая ставка Центробанка.
- Много повторяющихся переводов на карту другого человека, который потом снимает эти деньги наличкой.
- Дорогие покупки вызовут подозрение у банков, если не подтвердите документами происхождение денег.
- Отказ предоставить банку документы, которые могли бы прояснить ситуацию по вашему счёту.
- Если вы всё-таки предоставили документы, но банк не может установить их подлинность.
- Снятие со счёта денег, полученных в виде госсубсидий.
- Запутанная или неестественная сделка. Если она не имеет экономического смысла, законных целей или не соответствует деятельности вашего бизнеса.
Зачем это всё ЦБ?
Так он борется с отмывом денег, финансированием терроризма и оборотом наркотических средств. Цель благая, но под раздачу могут попасть и честные люди. Причина — размытость формулировок. В документе ЦБ есть оценочные суждения: «запутанная», «неестественная», «подозрительная».
Что под этим подразумевается? Думаю, вы знаете, что такие размытые формулировки затем используют банки в своих целях, а страдают обычные клиенты…
@InvestExspert