Что такое кредитные каникулы и стоит ли оформлять в 2022 году?
В связи со сложившейся в нашей стране ситуацией, многие лишились работы, испытывают трудности с бизнесом, при этом имеют кредиты, по которым необходимо платить. В этих условиях правительство приняло решение дать гражданам возможность оформить кредитные каникулы. Сделать это можно до 30.09.2022 года.
Кредитные каникулы - это отсрочка по обязательным платежам по кредитным картах, займам, потребительским и ипотечным кредитам и автокредитам сроком, в данном случае, максимум на пол года.
Для оформления кредитных каникул нужно подать заявление кредитору. Есть одно условие: необходимо доказать банку или МФО, что ваши доходы упали на треть по сравнению с 2021 годом. Для этого можно использовать:
- справки о доходах за 2021 и 2022 годы,
- справку из центра занятости о признании безработным,
- справку о нетрудоспособности или больничный лист со сроком от одного месяца
Стоит отметить, что отсрочка по платежам будет зафиксирована в вашей кредитной истории, хотя на кредитный рейтинг она не повлияет. Центробанк рекомендовал банкам не ухудшать оценку клиентов, если они оформят кредитные каникулы. Но это только в теории. На практике кредитные учреждения могут отказывать в выдаче новых кредитов, видя такую отметку в истории клиента.
К тому же банки просто не всегда точно выполняют предписания Центробанка. Были, например случаи блокировки кредиток после оформления кредитных каникул.
Пени за период каникул начислять не будут, но имейте ввиду, что уже начисленные пени и штрафы заплатить все равно придется, а также проценты за льготный период будут начислены:
- По ипотеке – по условиям соглашения;
- По потребительским кредитам и кредитным картам – по ставке 2/3 от установленного Центробанком среднерыночного значения полной стоимости займа на остаток основной задолженности.
После завершения льготного периода эти проценты будут включены в сумму основной задолженности и, таким образом, увеличится база , на которую будут начислять проценты дальше. Еще стоит заметить, что увеличится и срок кредита, он будет рассчитан так, чтобы размер ежемесячного платежа остался тем же.
Из кредитных каникул можно выйти в любой момент. Можно погасить долг досрочно. Для этого нужно обратиться в банк. Там выдадут новый график платежей с учетом фактического срок кредитных каникул. Но можно и, не выходя из кредитных каникул, по мере ваших возможностей погашать часть долга.
Я считаю, что оформление кредитных каникул целесообразно только в реально критической ситуации. Если есть возможность платить по обязательствам как есть или перекредитоваться, то лучше избежать оформления каникул.