Семен, здравствуйте! Полностью поддерживаю коллег, которые дали отличные экспертные комментарии на тему страхования рисков, возникающих при обслуживании ипотечного кредита. Если вас интересует, какие именно сделки страхуют чаще всего, то могу поделиться своими наблюдениями.
Это сделки купли-продажи недвижимости, где в качестве сторон выступают незнакомые друг другу люди. Примеры, когда люди пожелали застраховаться при ренте и дарении, мне неизвестны. Отмечу, что речь идет о титульном страховании, позволяющем клиенту получить материальную компенсацию в случае утраты права собственности на приобретенный объект. Популярность этого страхового продукта из года в год растет, по крайней мере в Московском регионе. Причем речь идет о неипотечных сделках. Если условно пять лет назад многим покупателям нужно было объяснять, что такое титул и зачем его страховать, то сейчас все чаще люди обращаются с просьбами посоветовать страховую компанию (то есть заранее решив, что такая страховка им нужна).
На мой взгляд, приобретатели стали охотнее использовать этот тип страхования по нескольким причинам:
- Возросшее кол-во оснований для расторжения сделок. Раньше все опасались квартир, полученных по наследству, в результате подозрительной мены, неблизкородственного дарения, еще и находящихся менее трех лет в собственности (этот перечень можно продолжать и продолжать). Сейчас же объект с "идеальной" правоустановкой теряют из-за банкротства бывшего собственника, а в некоторых регионах и после неграмотно реализованного материнского капитала. Скажу больше, практически любую сделку при желании можно попытаться оспорить. Непонимание правовых основ возникновения собственности в том или ином случае и страх остаться без жилья и без денег закономерно повышают интерес покупателей к страхованию титула.
- Самодеятельность при покупке. Среди тех, кто экономит на грамотном риелторском или юридическом сопровождении сделки распространено представление о том, что лучше каждый год продлевать страхование титула в течение 3/5/10 лет после покупки (слышала разные вариации этого совета), чем прибегать к услугам профессионала. Утверждение спорное. Считаю, что в случае обнаружения рисков титульное страхование и работа риелтора взаимодополняемы (см. пункт 3). И конечно же, такая страховка – лучше, чем ничего. Знаю две истории, когда сотрудники страховых обнаружили юридический порок, отказали в страховании и помогли "самостоятельным" покупателям избежать приобретения плохих квартир.
- Незнание механизма выплаты страхового возмещения. Ни в коем случае не критикую целесообразность титульного страхования как такового. Однако это не панацея и не волшебная пилюля от всех проблем с собственностью на квартиру. Стоит помнить, что в случае признания сделки недействительной, страховая компания будет внимательно анализировать добросовестность приобретателя, отсутствие сговора с предыдущим собственником и пр. Именно поэтому для успешной компенсации затрат, понесенных при покупке недвижимости, так важно провести сделку правильно. В этом и поможет хороший специалист. В противном случае можно так и не дождаться возмещения по полису.