Как снизить финансовую нагрузку, если человек взял кредит на крупную сумму?

Здравствуйте! Дарственная вступает в силу сразу после регистрации сделки и переоформления права собственности. Дело в другом: если дойдёт до судебного разбирательства, на единственную оставшуюся квартиру может быть наложено взыскание. Суд примет во внимание, что должник искусственно создал ситуацию, при которой квартира оказалась единственным имеющимся в собственности жильём.

Снизить долговую нагрузку можно одним из следующих способов:

Банк может предложить собственную программу реструктуризации. В отличие от рефинансирования, реструктуризация — это не оформление нового кредита для погашения предыдущего, а изменение условий по действующему обязательству. Удлиняется срок выплат, и за счёт этого уменьшается размер ежемесячного платежа.

Чтобы увеличить шансы на успех переговоров, нужно подготовить документы, подтверждающие тяжёлое финансовое положение. В зависимости от ситуации должника, это могут быть:

·         справка из ЦЗН о постановке на учёт;

·         приказ об увольнении по сокращению штата или копия трудовой книжки с записью об увольнении;

·         справка с места работы о размере зарплаты;

·         свидетельство о смерти человека, который помогал выплачивать кредит — созаёмщика, поручителя или близкого родственника;

·         документ, подтверждающий, что имущество, ранее приносившее доход, повреждено или утрачено;

·         копия искового заявления в суд, если работодатель задерживает или отказывается выплачивать зарплату;

·        выписка из медкарты, подтверждающая необходимость расходов на лечение;

·         больничный лист;

·         справка об инвалидности и т. д.

Обращаться в МФО с просьбой о реструктуризации может быть невыгодно из-за высокой процентной ставки. Но нужно смотреть условия договора.

Этот вариант остаётся, если банк отказывается оформлять реструктуризацию, а платить нечем.

В процессе судебного разбирательства иногда бывает проще добиться решения о рассрочке платежей. При этом по закону у должника должно ежемесячно оставаться не менее прожиточного минимума. Также есть виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание.

Подать заявку можно до 30 сентября 2022 года. Банки принимают заявки в рамках двух программ: по собственным кредитным каникулам банка и на основании ФЗ № 106. Для разных видов кредита и для разных регионов установлены свои максимальные суммы долгов, при которых может быть предоставлена отсрочка. Узнать подробности должник может в своём банке, а если тот откажется предоставлять информацию, можно обратиться на горячую линию ЦБ РФ и проконсультироваться.

Инициировать процедуру банкротства без суда в случае вашего знакомого не получится, потому что для внесудебного порядка не подходит сумма долга — она должна быть не более 500 тыс. рублей.

Должника могут признать банкротом в судебном порядке, но это невыгодно, потому что взыскание будет обращено на всё имущество, которое удастся найти, за исключением того, на что взыскание не может быть обращено по закону. Банкротство — это способ полностью избавиться от долгов, а заодно и от части имущества. Если должник выберет этот вариант, ему нужно написать и отнести в суд заявление о банкротстве.