Согласно статистике Национального БКИ, просрочек в сфере потребительского кредитования стало больше на 5 %. Каждый четвёртый такой договор относится к проблемным.
Похожая ситуация — в микрокредитовании, автокредитовании, ипотечном кредитовании. Немного благополучнее стала только ситуация с кредитками. Возникает вопрос: как выбраться из займов, если нет денег, чтобы заплатить?
Микрофинансовые организации (МФО) могут прощать задолженности добровольно, но на практике делают это очень редко. Иногда списывают проценты, упрощая возможность расплатиться.
Когда и почему запрашивают микрозаймы?
МФО схожи с банками, но действуют более ограниченно. Они имеют право на выдачу займов (не кредитов), но не могут хранить депозиты.
Некоторые участники этого рынка, микрофинансовые компании (МФК) — вправе принимать инвестиции от физлиц на сумму от полутора миллионов рублей. Размер подразумевает, что вкладываться будут инвесторы с опытом и квалификацией.
Желание вложиться в микрофинансирование — логичное решение: проценты по банковским депозитам сильно снизились. МФК обещают инвесторам прибыль в три-четыре раза выше, чем банки. Однако следует помнить: такой вклад не является депозитом, не застрахован. Поэтому, если организация потерпит финансовый крах, вкладчикам никто не компенсирует потери.
Как правило, желающим инвестировать больше рассказывают о возможной прибыли. Но не вдаются в подробности того, что будет, если ЦБ исключит эту МФК из реестра и её работа прекратится.
Микрозаймы рассчитаны на тех, у кого неожиданно появилась потребность в деньгах, а свободных ресурсов нет. Саму процедуру заёмщик обычно проходит легко. Помощь ему требуется, если не удаётся расплатиться с кредитором. Чтобы освободиться от обязательств, приходится привлекать опытных юристов, чтобы те защитили законные права гражданина.
Некоторые ошибочно полагают, что списать долги по займам можно легко, за короткий срок. На самом деле процедура требует серьёзной подготовки, идёт несколько недель или месяцев. Но не зная об этом, можно наивно надеяться, что никаких проблем из-за обращения в МФО не будет.
Особенности микрозаймов:
- Предлагают, как правило, десять-двадцать тысяч, иногда немного больше;
- Стандартный срок — от двух недель до месяца, реже — пара месяцев;
- Проценты намного выше, чем в банках. В сутки начисляют до 1 %;
- Документы запрашивают по минимуму. Иногда достаточно паспорта;
- Получить деньги можно онлайн, без визита в офис. Достаточно пройти регистрацию, верифицировать данные, указать номер карточки или цифрового кошелька.
Казалось бы, низкие ставки по банковским кредитам — намного выгоднее. Но у этой услуги есть свои минусы:
- Нужно собрать немало бумаг. Среди них — справка о зарплате от работодателя или о доходах из налоговой;
- Запрос рассматривается обычно не менее трёх-четырёх дней;
- Чаще нужно идти в банк лично, чтобы заполнить документы;
- Заявителя проверяют. Звонить могут ему, потенциальным поручителям, сотрудникам бухгалтерии на работе.
Единственный способ гарантированно избавиться от задолженностей в МФО — объявить себя банкротом. Тем более что кредиторы нередко идут на прямое или косвенное нарушение закона, как и коллекторы, которым продают долги.
А как быть, если не удается рассчитаться с долгами, вы сможете
изучить более подробно на нашем сайте в полной версии статьи.